Мария Полякова

С 17 апреля по 25 апреля 2013

В рамках онлайн-конференции Мария Полякова, директор департамента инноваций, методологии и стандартизации Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) рассказала о возможностях ипотечного кредитования, социальных ипотечных продуктах, а также ответила на все вопросы пользователей

Деятельность АИЖК

ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК) создано в 1997 году по решению Правительства РФ. 100% акций АИЖК принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом.

Целью деятельности Агентства является реализация государственной политики по обеспечению доступности жилья, развитие федеральной системы ипотечного жилищного кредитования в России и обеспечение притока инвестиционных ресурсов в сферу ипотечного жилищного кредитования.

Основным направлением деятельности АИЖК является обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требования по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения на российском фондовом рынке ценных бумаг.

С начала деятельности по состоянию на 1 марта 2013 года Агентством рефинансировано почти 300 тыс. закладных на сумму свыше 310 млрд руб.

Биография

Мария Полякова в 1998 г. с отличием окончила Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов по специальности "финансы и кредит". В 2004 г. - аспирантуру Института макроэкономических исследований и защитила диссертацию по теме "Ипотечное кредитование как один из инструментов решения жилищной проблемы в России".

С 2005 г. работает в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию, возглавляет Департамент методологии, инноваций и стандартизации, основной функцией которого является разработка новых ипотечных кредитных продуктов.

Вопросы и ответы (конференция окончена)

Порядок вывода вопросов: обратный

Гость
23 апреля 2013, 22:22 Ссылка на вопрос

Я получила сертификат на материнский капитал еще в 2009 году, на нем указано, что сумма материнского капитала составляет 312 162 рублей. Если я буду погашать материнским капиталом ипотечный кредит, то смогу использовать именно такую сумму, или будет учитываться, что к 2013 году размер материнского капитала увеличился?

Мария Полякова

Сумма материнского капитала индексируется ежегодно. Так, в 2013 году она уже составляла 408 960 рублей. Независимо от того, в каком году вы получили сертификат и суммы, которая в нем указана, вам положена уже проиндексированная сумма – соответствующая тому году, в котором вы направляете сертификат, например, на улучшение жилищных условий.

Катя и Сергей
23 апреля 2013, 22:16 Ссылка на вопрос

Где молодой семье получить дешевую ипотеку? как посчитать сколько придеться какждый месяц платить за ипотеку??

Мария Полякова

Федеральной целевой программы «Жилище» есть несколько подпрограмм, касающихся обеспечения жильем молодежи. Так, для некоторых категорий молодых семей представляются субсидии на оплату первоначального взноса по ипотечному кредиту (порядка 15-20%), по ряду программ субсидию можно направлять на погашение уже существующего ипотечного кредита или просто на приобретение жилья.
В большинстве такие программы реализуются через региональные органы власти, поэтому на местах могут быть свои особенности и дополнительные возможности. Посчитать платеж по кредиту, вы можете, воспользовавшись ипотечным калькулятором, они есть и на сайтах партнеров АИЖК и на сайтах многих банков.

grizly
23 апреля 2013, 22:14 Ссылка на вопрос

Какая сейчас ставка по ипотеке в ЮФО? Есть ли разница в условиях кредитования если сравнивать с Москвой? На какие пункты при заключении договора с банком следует обратить внимание? Спасибо

Мария Полякова

Средняя ставка в ЮФО в начале 2013 года составляла 12,6%. Для сравнения, в Москве – 12,7%. При этом самая дешевая ипотека в регионе – в Астраханской области – 12,3%и Краснодарском крае – 12,4%. По условиям кредитования, если мы говорим о программах банков и федеральных программах, то условия схожи во всех регионах России.
Что касается договора, то советую перед подписанием проконсультироваться с юристом или хотя бы внимательно прочитать его, а также обратить внимание, чтобы в договоре была зафиксирована вся информация о полной стоимости кредита (включая проценты и все дополнительные ежемесячные, ежегодные и др. платежи). Ипотечный кредит выдается на длительное время, поэтому в интересах и заемщика, и кредитора заранее и максимально подробно оговорить все условия сделки, оценить дополнительные издержки, как единовременные, так и постоянные, связанные с обслуживанием кредита, а также оценить риски, изучить права и обязанности сторон, продумать варианты действий в случае возникновения проблем, а также еще раз задуматься об ответственности этого шага.

Анастасия К.
23 апреля 2013, 22:12 Ссылка на вопрос

День добрый, Мария. Работаю уже 5 лет в школе. Говорят, что сейчас есть программа, по которой учителям положена субсидия на жилье. Как ее можно получить?

Мария Полякова

Добрый день, Анастасия! В 2012 году действительно была запущена федеральная ипотечная программа для молодых учителей со ставкой кредитования 8,5%. Однако у программы есть возрастное ограничение – она рассчитана на молодых учителей государственных и муниципальных школ в возрасте до 35 лет. Дополнительные ограничения могут устанавливать региональные власти, например, по стажу работы. Помимо того, молодые учителя получили от государства и финансовую поддержку при покупке жилья. В соответствии с постановлением Правительства РФ N 1177от 29.12.2011 г. им выделяются субсидии для оплаты части первоначального взноса по ипотеке. При этом учителю достаточно иметь на руках всего 10% собственных средств от стоимости жилья. Списки участников программы формируются на территориях субъектов РФ уполномоченным органом, проконсультироваться по получению такого кредита можно и у операторов АИЖК в регионе вашего проживания.

Анатолий 58
23 апреля 2013, 22:09 Ссылка на вопрос

У нас ипотека на 17 лет. прошло 3 года. Мы хотим продать эту квартиру, чтобы купить большую тоже в ипотеку. Как нам лучше сделать?

Мария Полякова

В Вашем случае также можно порекомендовать продукт «Переезд». О его сути и условиях я рассказала в ответе на вопрос Снежанны.
Дублирую. В том числе и для таких случаев Агентство запустило программу «Переезд», позволяющую комфортно переехать из одной квартиры в другую, как в одном городе, так и сменив регион проживания. Не будет проблемой, даже если имеющаяся у вас квартира обременена ипотекой. Кратко схема выглядит так: под имеющееся у вас жилье вам предоставляется короткий ипотечный кредит (сроком от 6 мес. до 2 лет), эти средства вы направляете на первоначальный взнос по новому ипотечному кредиту на новую квартиру. Переехав в новую квартиру, вы можете спокойно заняться продажей старой. Интересная особенность – короткий кредит гасится единовременным платежом в конце срока пользования кредитом за счет средств, вырученных от продажи «старого» жилья. Т.е. вам не придется одновременно обслуживать оба кредита. Перечень партнеров, работающих с этим продуктом можно посмотреть у нас на сайте.

Mr Boom
23 апреля 2013, 22:06 Ссылка на вопрос

Здравствуйте! Если гасить кредит досрочными платежами, можно ли будет вернуть часть процентов?

Мария Полякова

Добрый день! Когда вы вносите платежи досрочно, то уменьшается и сумма основного долга и сумма изначально начисленных процентов.

Снежанна
23 апреля 2013, 20:42 Ссылка на вопрос

Взяла ипотечный кредит в 2008 году на квартиру в г. Кропоткин. Сейчас хочу переехать к родителям в Новороссийск. Обращалась в коммерческие банки, сказали, что надо сначала погасить ипотеку, но у меня нет такой суммы (1 200 000 руб.). Есть ли другие варианты?

Мария Полякова

В том числе и для таких случаев Агентство запустило программу «Переезд», позволяющую комфортно переехать из одной квартиры в другую, как в одном городе, так и сменив регион проживания. Не будет проблемой, даже если имеющаяся у вас квартира обременена ипотекой. Кратко схема выглядит так: под имеющееся у вас жилье вам предоставляется короткий ипотечный кредит (сроком от 6 мес. до 2 лет), эти средства вы направляете на первоначальный взнос по новому ипотечному кредиту на новую квартиру. Переехав в новую квартиру, вы можете спокойно заняться продажей старой. Интересная особенность – короткий кредит гасится единовременным платежом в конце срока пользования кредитом за счет средств, вырученных от продажи «старого» жилья. Т.е. вам не придется одновременно обслуживать оба кредита. Перечень партнеров, работающих с этим продуктом можно посмотреть у нас на сайте.

Артем Васильев
23 апреля 2013, 16:56 Ссылка на вопрос

Мы с женой хотим взять ипотеку, но денег на первоначальный взнос нет, т.к. сейчас квартиру приходится снимать, накопить не удается. Есть ли у АИЖК программы без первоначального взноса?

Мария Полякова

У Агентства программ без первоначального взноса нет. И это, прежде всего, в интересах заемщиков, т.к. кредиты без первоначального взноса чаще всего уходят в просрочку и становятся дефолтными. Заемщик, не вложивший собственные средства, по-другому относится к своим кредитным обязательствам. И в то же время, если банк начинает взыскивать задолженность, то денег, полученных от продажи квартиры, в таком случае может не хватить на покрытие всего долга заемщика (включая штрафы за просроченные платежи, начисленные проценты и т.д.)
Хотела бы отметить, что тот минимальный размер первоначального взноса, который предусмотрен по продуктам Агентства — 10% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости. Но есть один нюанс. Если первоначальный взнос по кредиту составляет менее 30% от стоимости жилья, то в обязательном порядке должна быть застрахована ответственность заемщика по кредитному договору. Это не очень большая сумма, но она страхует заемщика от риска, что в случае дефолта и последующей продажи жилья, заемщик будет должен банку, т.к. страховая компания компенсирует недостающую сумму.

Виктор Соболев
23 апреля 2013, 13:19 Ссылка на вопрос

У меня есть ипотечный кредит, который брал в одном из банков Краснодара несколько лет назад. Ставка 14,6%. Выплачиваю без просрочек. Слышал, что через АИЖК можно снизить процентную ставку?

Мария Полякова

Да, верно, у Агентства есть продукт «Кредит/заем на погашение ранее предоставленного кредита/займа» (КПК), который позволяет переоформить уже имеющийся у заемщика ипотечный кредит или займ, вне зависимости, в какой кредитной организации и в какой валюте он был выдан. Ставки перекредитования соответствуют ставкам ипотечного продукта АИЖК «Стандарт» и начинаются от 9,2% годовых в рублях. Кроме того, заемщик может перекредитоваться как по фиксированной, так и по комбинированной ставке, величина которой зависит от уровня инфляции.
Величина процентной ставки будет определяться рядом параметров, главный из которых — соотношение размера кредита и цены залогового жилья. Чем ниже соотношение кредита к залогу, тем ниже процентная ставка.
Но следует понимать, что перекредитование по затратам обходится также, как и взять новый кредит. Нужно сделать новую оценку предмета залога, собрать все справки, подтвердить платежеспособность, пройти андеррайтинг, зарегистрировать последующую ипотеку, погасить кредит, зарегистрировать погашение предыдущей ипотеки и зарегистрировать новую ипотеку. Исключением является страховка, которую можно будет просто переоформить. Таким образом, эти затраты будут компенсированы в том случае если вы получите снижение процентной ставки не менее 2% годовых.

Султан Хацуков
23 апреля 2013, 11:09 Ссылка на вопрос

Добрый день госпожа Полякова! Пишу Вам в надежде ,что ваше АИЖК пойдет мне навстречу и дасть возможность приобрести жилье на вторичном рынке жилья в г.Москве 2-х или 3-х комн. квартиру,но у меня совокупный доход составляет от всех видов дохода около 120 000 руб.Смогу-ли я рассчитывать на приобретение жилья с таким доходом,в данный момент я живу и работаю в г.Нальчик.С ув.Султан. тел: 89280797312;89604238301;89889281814.

Мария Полякова

Добрый день, Султан! Сразу скажу, что АИЖК – не банк, напрямую с заемщиками мы не работаем. Выдачей кредитов по стандартам Агентства занимаются банки и региональные ипотечные агентства, созданные при региональных администрациях (в Нальчике – это Кабардино-Балкарская республиканская ипотечная корпорация).
Такого уровня дохода может оказаться достаточно, но все зависит от параметров кредитования, в том числе суммы первоначального взноса и, соответственно, необходимой для вас суммы кредита. Средняя ставка кредитования в Москве сейчас составляет порядка 12,7%, стоимость 2-комнатной квартиры в среднем около 7 млн рублей, но она сильно зависит от района, типа дома и т.д. При оценке платежеспособности заемщика кредиторы следят, чтобы платеж по кредиту не превышал 40-45% дохода заемщика.

Гость
22 апреля 2013, 20:32 Ссылка на вопрос

Здравствуйте! Я одна воспитываю двоих детей, в месяц зарабатываю 25 000 руб. Хочу направить материнский капитал на ипотеку. Квартира, которую присмотрела, стоит 1,8 млн.руб. Посоветуйте, как лучше воспользоваться материнским капиталом, чтобы взять ипотеку? И нужен ли будет первоначальный взнос? Какая это сумма?

Мария Полякова

Добрый день! У Агентства есть ипотечный продукт «Материнский капитал», который позволяет учитывать средства материнского капитала в счет части первоначального взноса по ипотечному кредиту сразу после рождения второго ребенка. Такой кредитный продукт имеет особую структуру: первая часть кредита выдается по стандартной процедуре, вторая - учитывает будущее поступление средств материнского капитала из Пенсионного фонда РФ. На перечисление средств из Пенсионного фонда РФ отводится 6 месяцев - достаточный срок, чтобы заемщик подготовил все необходимые документы.
Условия продукта: минимальная ставка кредитования составляет 8,65% - для вторичного рынка. Первоначальный взнос – 10% от рыночной стоимости жилья. В счет первоначального взноса можно использовать как собственные сбережения, так и средства региональных и федеральных субсидий. Если Вашего дохода будет недостаточно для получения 1,8 млн рублей, можно привлечь созаемщиков – например, Ваших родителей.

Гость
22 апреля 2013, 16:57 Ссылка на вопрос

Добрый день!
Работаю учителем младших классов, стаж 3 года. Слышала о льготной программе для учителей. Расскажите, пожалуйста, подробнее. Работает ли это программа в Краснодарском крае?

Мария Полякова

Добрый день! АИЖК разработало специальный ипотечный продукт для помощи молодым педагогам государственных и муниципальных школ (до 35 лет). Он предусматривает процентную ставку 8,5%, зафиксированную на весь срок кредитования. Кроме того, продукт включает компенсацию из федерального и регионального бюджетов первоначального взноса по ипотеке – до 20% от суммы кредита. Поскольку каждый регион самостоятельно утверждает порядок перечисления субсидий и параметры отбора молодых учителей, то для уточнения деталей советую обратиться в региональное министерство образования и науки.

Аарон
18 апреля 2013, 09:47 Ссылка на вопрос

Мне 28 лет, жена - на инвалидности, ребенку 2 года. Кроме автомобиля 2005 г.в. и ноутбука 2007 г.в., ценностей у нас нет. Живем в 1-комнатной неприватизированной квартире вместе с бабушкой жены. Моя зарплата - оклад 20 т.р. плюс премии (всего получается от 20 до 40 т.р./мес.)
Можем ли мы рассчитывать на какое-то ипотечное кредитование?

Мария Полякова

Программы помощи молодым семьям сегодня действуют почти в каждом российском регионе. Для включения в программу вам нужно обратиться в областную администрацию и узнать об ее условиях. Как правило, одним из условий включения в программу является то, что вы должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий.