Ипотечное кредитование в ЮФО: новые предложения и тенденции развития

С 21 июня по 28 июня 2016

Онлайн-конференция с руководителем Департамента розничного бизнеса КБ "Кубань Кредит" ООО Александром Пышным

  • Ипотечное кредитование в ЮФО: новые предложения и тенденции развития

Об этом и многом другом рассказал Александр Пышной.

Руководитель Департамента розничного бизнеса КБ "Кубань Кредит" ООО Пышной Александр Александрович

Пышной Александр Александрович родился 15.07.1981г. в ст.Курчанская Темрюкского района.

1998-2003 гг. – учился на учетно-финансовом факультете Кубанского государственного аграрного университета по специальности "Бухгалтерский учет, анализ и аудит".

С 2014 г. и по настоящее время – руководитель Департамента розничного бизнеса КБ "Кубань Кредит" ООО;

С 2011 по 2014 гг. – начальник управления розничного кредитования КБ "Кубань Кредит" ООО;

С 2010 по 2011 гг. – заместитель начальника управления банковских карт и депозитов частных клиентов КБ "Кубань Кредит" ООО;

2008-2010 гг. – начальник отдела по операционной работе с банковскими картами КБ "Кубань Кредит" ООО;

С 2003 года – специалист Казначейства КБ "Кубань Кредит" ООО.

Коммерческий банк "Кубань Кредит" ООО

Коммерческий банк "Кубань Кредит" общество с ограниченной ответственностью – один из самых активных и растущих банков Краснодарского края, успешно работающий на финансовом рынке региона с 1993 года. Генеральная лицензия № 2518 Банка России.

Широкая сеть из 65 дополнительных и 4 операционных офисов по Краснодарскому краю, Ростовской области и Республике Адыгея позволяют Банку сотрудничать с организациями всех форм собственности, предпринимателями и населением, расширяя своё влияние на кредитно-финансовом рынке Кубани.

Помимо этого в крае работает более 77 касс по приему платежей от населения. 70 пунктов денежных переводов Western Union, CONTACT, Юнистрим, Лидер, Золотая Корона, Кубань Кредит – Экспресс, в том числе круглосуточно по адресам: г. Краснодар, ул. Красноармейская, дом № 32 и в Аэропорту г. Краснодара.

Также действуют более 110 пунктов выдачи наличных по банковским картам и 180 круглосуточных банкоматов.

Банк "Кубань Кредит", активно развиваясь, постоянно внедряет новые компьютерные технологии. Создан и активно работает информационный сайт банка и другие онлайновые продукты.

В настоящее время банк "Кубань Кредит" предоставляет широкий спектр услуг юридическим и физическим лицам.

В банке "Кубань Кредит" создан значительный организационный, интеллектуальный, технический и финансовый потенциал. Банк имеет устойчивое положение на финансовом рынке Кубани, обладает высокой ликвидностью активов, динамичным ростом основных показателей, стабильной клиентской базой. Банк "Кубань Кредит" входит в основные профессиональные банковские и деловые сообщества, Банк является членом Ассоциации российских банков (АРБ), членом Ассоциации региональных банков "Россия", членом Краснодарской торгово-промышленной палаты.

КБ "Кубань Кредит" ООО получил свидетельство № 269 от 09.12.2004 года о внесении его в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

Банк "Кубань Кредит" располагает солидным опытом и твёрдой волей для плодотворной работы на перспективу. Банк открыт для новых предложений о сотрудничестве!

Всего за 2015 г объем предоставленных кредитов частным клиентам составил 2,2 млрд. руб. Рост кредитного портфеля за 2015г составил 9%. И по этим позициям банк не первый год уверенно лидирует среди самостоятельных банков региона.

Партнерство с крупнейшим объединением Застройщиков Юга "ВКБ-Новостройки" и вступление в государственную программу субсидирования процентных ставок "Ипотека с господдержкой" позволяет предоставлять клиентам ипотечные продукты с максимально доступными условиями.

За 2015г. аналитики констатировали у банка увеличение доли депозитов физических лиц в пассивах, что является признаком повышения лояльности частных клиентов к кредитной организации.

Банк "Кубань Кредит" вошел в топ-100 банков России по рейтингу надежности, заняв 64 место и улучшив свои позиции по сравнению с прошлым годом на 14 пунктов.

По состоянию на 01.01.2016г. международное рейтинговое агентство Moodys Investors Service подтвердило кредитный рейтинг Банка "Кубань Кредит": по глобальной шкале – В3, по национальной – Ваа3.ru. Данный показатель Банк удерживает с ноября 2010г.

Вопросы и ответы (конференция окончена)

Порядок вывода вопросов: прямой
Гость
Ссылка на вопрос
Добрый день. Я проживаю на Дальнем Востоке и планирую переезжать в Краснодар. Скажите, могу ли я оформить кредит в вашем банке здесь, в Краснодаре? Если такое возможно, я должен присутствовать лично или могу отправить документы по почте?
Александр Пышной
Добрый день!
Да, условиями ипотечных программ Банка предусмотрено оформление ипотеки жителями всех регионов РФ.
Для оформления заявки необходимо личное присутствие.
Вы можете оставить на сайте Банка свой контактный телефон, и наш ипотечный менеджер свяжется с Вами для определения дальнейшего порядка действий.
Будем рады видеть Вас в числе наших клиентов!
Гость
Ссылка на вопрос
Добрый день, Александр.
Мы с семьей сейчас планируем покупку коттеджа в пригороде, нашли подходящий вариант, подготовили пакет документов на ипотечный кредит и подали в Сбербанк. Получили отказ с очень интересной формулировкой... "Высокий уровень благонадежности". У меня идеальная кредитная история, не одной просрочки по платежам, всегда старалась не нарушать условия договоров, но как выяснилось это оказалось минусом. Я была крайне удивлена. Вопрос мой к Вам вот в чем: по каким критериям Кубань Кредит оценивает потенциальных клиентов? Если я платежеспособна и имею хорошую кредитную историю у вас в банке мне то же откажут? Мы планируем подавать повторно и думаем в какой банк теперь подать заявку.
Спасибо за ответ и хорошего Вам дня!
Александр Пышной
Добрый день!
При рассмотрении заявки на кредит Банк учитывает ряд факторов, основными из которых являются трудовой опыт, платежеспособность клиентов и кредитная история. Важным преимуществом нашего Банка является индивидуальный подход к клиенту – в случае, если запрашиваемые Вами параметры сделки необходимо скорректировать, мы Вам об этом сообщим и рассмотрим заявку повторно без вынесения отрицательного решения!
Вы можете оставить на сайте Банка свой контактный телефон, и наш ипотечный менеджер подберет для Вас программу, максимально удовлетворяющую Ваши потребности.
Будем рады видеть Вас в числе наших клиентов!
Гость
Ссылка на вопрос
Здравствуйте! Как, на ваш взгляд, будет меняться ипотечный процент в ближайшие полгода-год?
Александр Пышной
Добрый день! Учитывая продление государственной программы "Ипотека с господдержкой" до конца текущего года, есть основания полагать, что процентные ставки по ипотеке останутся на действующем уровне до конца года.
Однако на величину процентных ставок могут оказать влияние различные факторы, такие как стоимость ресурсов для банков, изменения в экономике и регуляторные меры со стороны государства, изменение предложения ипотеки на рынке другими Банками и прочие факторы.
Мы делаем все возможное, чтобы удержать процентные ставки по ипотеке на низком уровне.
Андрей Филев
Ссылка на вопрос
С какими застройщиками вы работаете в Краснодаре?
Александр Пышной
Уважаемый Андрей!
Банк «Кубань Кредит» работает с Объединением крупнейших застройщиков Юга «ВКБ-Новостройки» и СИК «ОБД-Инвест» - это застройщики с многолетним положительным опытом работы и признанием в своем секторе экономики, работающие более 10 лет на рынке недвижимости.
Стоит отметить, что, оформляя ипотеку в нашем Банке, застройщики предлагают скидки на квадратные метры в рамках различных Акций и партнерских программ.
Вы можете оставить на сайте Банка свой контактный телефон, и наш ипотечный менеджер подберет для Вас программу, максимально удовлетворяющую Ваши потребности.
Будем рады видеть Вас в числе наших клиентов!
Стас Григорьев
Ссылка на вопрос
Я пока только планирую купить квартиру и предметно вопрос не изучал. Но ощущение такое: придется тянуть на себе лямку в 30 лет.
Я ошибаюсь? Есть ли другие варианты при наличии стартового взноса в 700 - 800 т.р.? В плане меньших сроков. Например, на 5 - 6 лет.
Александр Пышной
Уважаемый Станислав! В Банке «Кубань Кредит» оформление ипотечного кредита возможно на срок от 1 года до 30 лет.
У вас хороший размер накоплений собственных средств и, возможно, Вы сможете оформить ипотеку на небольшой срок – это будет зависеть от того, какой размер платежа для Вас будет комфортен.
Вы можете оставить на сайте Банка свой контактный телефон, и наш ипотечный менеджер подберет для Вас программу, максимально удовлетворяющую Ваши потребности.
Будем рады видеть Вас в числе наших клиентов!
Мария Кутча
Ссылка на вопрос
Банки постоянно говорят о рисках в экономике и этим обосновывают высокие проценты. Вы не верите в российский рынок? Если нет, то зачем тогда работать на отечественном ипотечном рынке?
Александр Пышной
Уважаемая Мария!
Ипотечный рынок в настоящее время развивается в условиях жесткой банковской конкуренции, но под влиянием государства через различные социальные программы. При установлении процентных ставок банки опираются на ключевую ставку, установленную Центральным Банком РФ. Также на величину процентных ставок оказывают влияние и такие факторы как стоимость ресурсов для банков, изменения в экономике, изменение предложения ипотеки на рынке другими банками.
Мы являемся социально ориентированным Банком и максимально адаптируем условия ипотечного кредитования под финансовые возможности наших клиентов с учетом рыночных тенденций. В Банке «Кубань Кредит» условия ипотечных кредитов в настоящее время доступнее, чем в докризисный период (в 2014 году): процентный ставки от 8,8%, первоначальный взнос от 5%, и мы делаем всё возможное, чтобы удержать процентные ставки на низком уровне. А в сочетании со скидками, которые предоставляют застройщики в рамках различных партнерских программ с Банком, приобретение жилья в ипотеку в настоящее время является максимально выгодным решением.
Вальдемар
Ссылка на вопрос
Есть какие-то альтернативы народной ипотеке, которую предлагает конкурирующий банк, если нет, то предвидятся ли?
Александр Пышной
Уважаемый Вальдемар!
Программы, работающей по механизму «Народной ипотеки» с финансовой поддержкой государства, в нашем Банке в настоящее время нет. Однако мы учитываем интересы тех групп населения, кто желает выгодно накопить сбережения на первоначальный взнос. Специально для них мы разработали вклад «Квартирный», позволяющий производить накопления на первоначальный взнос по специальным условиям для покупки квартиры по программе «Квартира для студента», без потери процентов при досрочном расторжении вклада и перечислении накопленной суммы на счета застройщика для покупки квартиры. Также для этих клиентов будет доступен ипотечный кредит на специальных условиях Программы.
Будем рады видеть Вас в числе наших клиентов!
Гость
Ссылка на вопрос
Ваше мнение, насколько ипотека на сегодня, является инвестиционным инструментом?
Александр Пышной
Недвижимость очень чувствительна к изменениям в экономике, но отличается тем, что цена на нее если и снижается, то только в исключительных случаях и крайне медленно. Как только появляются сигналы к улучшению экономики, цены на недвижимость снова начинают быстро расти. В то же время нельзя сказать, что сейчас цены на недвижимость падают — они просто не растут. Учитывая изменения на валютном рынке и рост инфляции, вложение средств в недвижимость является в настоящее время скорее способом наиболее выгодного сбережения денежных средств, даже в случае приобретения жилья в ипотеку.
Более того, в условиях снижения спроса на жилье, застройщики предлагают различные скидки на квадратные метры, акции, подарки. Банки также изменяют свои условия в лучшую для клиентов сторону.
Мы являемся социально ориентированным Банком и максимально адаптируем условия ипотечного кредитования под финансовые возможности наших клиентов. В Банке «Кубань Кредит» условия ипотечных кредитов в настоящее время доступнее, чем в докризисный период (в 2014 году): процентный ставки от 8,8%, первоначальный взнос от 5%.
Таким образом, приобретение жилья в ипотеку в настоящее время является максимально выгодным решением.
Гость123
Ссылка на вопрос
Александр, Ваш банк только на Кубани и в Ростове-на-Дону работает. Причём тут ЮФО?!
Александр Пышной
Добрый день!
Наш Банк работает в Краснодарском крае, республике Адыгея и Ростовской области – то есть более чем с 70% населения Южного федерального округа.
Наш Банк занимает лидирующие позиции в Южном федеральном округе по объемам ипотечного кредитования согласно официально публикуемым данным рейтинговых агентств, а наши застройщики-партнеры – Объединение крупнейших застройщиков Юга России.
Именно поэтому, мы называемся одним из крупнейших ипотечных Банков в Южном Федеральном округе.
Оксана Зайцева
Ссылка на вопрос
Добрый день.
Если в стране произойдет дефолт, мы будем выплачивать ипотеку по новым экономическим условиям?
Александр Пышной
Уважаемая Оксана!
Условиями кредитного договора нашего Банка не предусмотрено изменение процентной ставки и графика погашения кредита в одностороннем порядке при изменении экономической ситуации в стране.
Игорь Резниченко
Ссылка на вопрос
Добрый день.
Можно ли при высоком уровне зарплаты получить одобрение ипотеки на 5 лет?
Александр Пышной
Уважаемый Игорь! В Банке «Кубань Кредит» оформление ипотечного кредита возможно на срок от 1 года до 30 лет.
При рассмотрении платежеспособности клиента Банк учитывает не только доходы всех заемщиков, участвующих в сделке, но и их обязательные ежемесячные расходы – платежи по имеющимся кредитам, алименты и другие.
В случае, если размер платежа по кредиту, оформленному на 5 лет для Вас будет комфортен, то вероятность одобрения Вашей заявки высока.
Гость
Ссылка на вопрос
Есть ли у Вас какие-либо специальные предложения для декретчиков, например. Или для социально-ограниченных групп населения?
Александр Пышной
Добрый день!
В настоящее время таких программ в Банке нет.
Князев Александр
Ссылка на вопрос
Каким должен быть доход на молодую семью из двух человек, чтобы более-менее комфортно платить по ипотеке за небольшой смарт?
Александр Пышной
Уважаемый Александр! Многое зависит от параметров сделки: стоимость квартиры, какой у Вас первоначальный взнос, срок кредита, а также имеете ли Вы кредиты в других Банках. В среднем, при покупке квартиры «смарт» стоимостью 1 200 000 руб. с первоначальным взносом 15% на срок 30 лет доход на молодую семью из двух человек должен быть 31 500 руб. при условии отсутствия кредитов в других банках.
Гость
Ссылка на вопрос
Есть ли у вас онлайн-консультации по вопросам ипотеки? Без прозвона и посещения отделения банка?
Александр Пышной
Добрый день!
Да, на сайте Банка действует онлайн-чат, где можно получить ответы на все интересующие вопросы.
Будем рады видеть Вас в числе наших клиентов!
АА Ложкин
Ссылка на вопрос
если я не потяну платежи, переоценю свои силы = что будет с ипотечной квартирой, ее придется вернуть банку? что в таком случае будет с уже уплаченными деньгами?
Александр Пышной
Добрый день!
Наш Банк заботится о своих клиентах и не нацелен на продажу предмета залога. В случае тяжелой жизненной ситуации наши заемщики всегда могут обратиться к нам за реструктуризацией: отсрочкой уплаты основного долга, либо увеличением срока кредита и пересчетом графика погашения.
В случае, если клиент не имеет возможности платить за кредит, Банк обращается в суд в соответствии с действующим законодательством РФ для решения сложившейся ситуации. После погашения требований Банка, оставшаяся сумма после продажи квартиры перечисляется Клиенту.
Хочу отметить, что не стоит опасаться будущего: платеж по ипотеке фиксированный, а с инфляцией деньги обесцениваются, зарплаты увеличиваются, и через несколько лет Вам наоборот будет оплачивать платежи комфортнее, чем сейчас.
Будем рады видеть Вас в числе наших клиентов!
Маша С
Ссылка на вопрос
Вторичка или первичка - какой вариант для ипотеки будет предпочтительнее?
Александр Пышной
Уважаемая Мария!
Предпочтительнее для клиента всегда тот вариант, который удовлетворяет его потребности. Наш Банк рекомендует покупать жилье на первичном рынке - жить первыми в новой квартире намного приятнее и жилье Вам прослужит долгие годы! Более того, за счет качественного залога по программам на приобретение первичного жилья процентные ставки значительно ниже!
С.Ю. Локтев
Ссылка на вопрос
какая сумма первоначального взноса по ипотеке в вашем банке?
Александр Пышной
Добрый день!
Требования к первоначальному взносу в нашем Банке зависят от программ кредитования. К примеру, по программе «Квартира для студента» и «Новостройка от партнеров» с использованием средств материнского и семейного капитала на погашение основного долга, первоначальный взнос составляет всего 5%. При этом в нашем Банке есть разные программы ипотечного кредитования и по каждой из них требования к первоначальному взносу различны.
Вы можете оставить на сайте Банка свой контактный телефон, и наш ипотечный менеджер подберет для Вас программу, максимально удовлетворяющую Ваши потребности.
Будем рады видеть Вас в числе наших клиентов!
В.Гусев (предприниматель)
Ссылка на вопрос
может ли земля быть предметом залога?
Александр Пышной
Добрый день!
Да, земля может быть предметом залога. В нашем Банке есть нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости, согласно которому мы выдаем денежные средства до 10 млн. руб. на срок до 10 лет физическим лицам на потребительские цели под залог квартиры, дома с земельным участком или просто земельного участка.
Вито1
Ссылка на вопрос
Добрый день! А как Вы относитесь к людям, которые могут себе позволить не брать кредит или ипотеку?
Александр Пышной
Добрый день!

Финансовая активность – это выбор каждого, к которому мы относимся с уважением. Наш Банк учитывает интересы всех групп населения. Для тех, кто обладает собственными средствами для решения своих финансовых вопросов, в нашем Банке есть услуги по управлению и сбережению денежных средств – такие как вклады, текущие счета, Интернет-Банк, депозитные сейфовые ячейки!
Стоценко
Ссылка на вопрос
А Вы когда-нибудь брали кредит? Какими услугам банка Вы пользуетесь?
Александр Пышной
Добрый день!
Благодаря ипотеке нашего Банка у меня есть отдельное собственное жильё.
Также у меня есть несколько дебетовых карт с подключенным сервисом «Интернет Банк», с помощью которых я экономлю своё время, оплачивая все услуги дистанционно.