Банковская поддержка малого и среднего бизнеса Кубани: методы, инвестиции, пути взаимодействия

С 20 мая по 26 мая 2016

Онлайн-конференция с заместителем председателя правления КБ "Кубань Кредит" ООО Калиничем Александром Ивановичем

Методы банковской поддержки малого и среднего бизнеса Кубани
Инвестиции в малый и средний бизнес
Пути взаимодействия банковского сектора и бизнеса

Об этом и многом другом рассказал Александр Калинич.

Заместитель председателя правления КБ "Кубань Кредит" ООО Калинич Александр Иванович

Калинич Александр Иванович родился 25.09.1979 г. в городе Миллерово Ростовской области.

1996-2001 гг. — учился на экономическом факультете в Ростовском Государственном Университете по специальности "Математические методы исследования операций в экономике".
С 2013 г. и по настоящее время — заместитель председателя Правления КБ "Кубань Кредит" ООО, курирующий корпоративный бизнес;
С 2012 по 2013 гг. — заместитель председателя Правления — директор филиала банка №8 ОАО КБ "Центр-инвест" в Краснодаре;
С 2009 по 2012 гг. — директор филиала банка №8 ОАО КБ "Центр-инвест" в Краснодаре;
2006-2009 гг. — директор филиала № 7 банка ОАО КБ "Центр-инвест" в г. Семикаракорск Ростовской области;
2005-2006 гг. — заместитель директора филиала № 7 банка ОАО КБ "Центр-инвест" в г. Семикаракорск Ростовской области;
С 2003 года — экономист отдела кредитования малого бизнеса в банке ОАО КБ "Центр-инвест" г. Ростов-на-Дону.

Женат, двое детей.

О КБ "Кубань Кредит"

Коммерческий банк "Кубань Кредит" общество с ограниченной ответственностью — один из самых активных и растущих банков Краснодарского края, успешно работающий на финансовом рынке региона с 1993 года. Генеральная лицензия № 2518 Банка России.

Широкая сеть из 66 дополнительных и 4 операционных офисов по Краснодарскому краю, Ростовской области и Республике Адыгея позволяют Банку сотрудничать с организациями всех форм собственности, предпринимателями и населением, расширяя своё влияние на кредитно-финансовом рынке Кубани.

Помимо этого в крае работает более 77 касс по приему платежей от населения. 70 пунктов денежных переводов Western Union, CONTACT, Юнистрим, Лидер, Золотая Корона, Кубань Кредит — Экспресс, в том числе круглосуточно по адресам: г. Краснодар, ул. Красноармейская, дом № 32 и в Аэропорту г. Краснодара.

Также действуют более 100 пунктов выдачи наличных по банковским картам и 180 круглосуточных банкомата.

Банк "Кубань Кредит", активно развиваясь, постоянно внедряет новые компьютерные технологии. Создан и активно работает информационный сайт банка и другие онлайновые продукты.

В настоящее время банк "Кубань Кредит" предоставляет широкий спектр услуг юридическим и физическим лицам.

В банке "Кубань Кредит" создан значительный организационный, интеллектуальный, технический и финансовый потенциал. Банк имеет устойчивое положение на финансовом рынке Кубани, обладает высокой ликвидностью активов, динамичным ростом основных показателей, стабильной клиентской базой. Банк "Кубань Кредит" входит в основные профессиональные банковские и деловые сообщества, Банк является членом Ассоциации российских банков (АРБ), членом Ассоциации региональных банков "Россия", членом Краснодарской торгово-промышленной палаты.

КБ "Кубань Кредит" ООО получил свидетельство № 269 от 09.12.2004 года о внесении его в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

Банк "Кубань Кредит" располагает солидным опытом и твёрдой волей для плодотворной работы на перспективу. Банк открыт для новых предложений о сотрудничестве!

Всего за 2015 г объем предоставленных кредитов бизнесу составил 36,1 млрд. руб. Рост кредитного портфеля за 2015г составил 27 %. И по этим позициям банк не первый год уверенно лидирует среди самостоятельных банков региона.

Банк "Кубань Кредит" вошел в Топ-20 банков по размеру кредитного портфеля МСБ. Предварительные итоги исследования российского рынка кредитования малого и среднего бизнеса по итогам 2015 г., опубликовало рейтинговое агентство Эксперт РА.

КБ «Кубань Кредит» занял 17 место, улучшив прошлогодний показатель на 2 позиции. Темп прироста кредитного портфеля МСБ за год составил 38% (29,7 млрд.руб.). КБ "Кубань Кредит" — единственный из самостоятельных банков Краснодарского края, представленный в престижном списке.
Линейка кредитных продуктов Банка удовлетворяет потребности предприятий и индивидуальных предпринимателей различных отраслей и сфер деятельности: агропромышленного комплекса, сельскохозяйственной отрасли, строительной сферы, курортно-гостиничного комплекса, пищевой промышленности, торговли, транспортной сферы и др.

Вопросы и ответы (конференция окончена)

Порядок вывода вопросов: обратный

Александр Калинич
26 мая 2016, 17:07 Ссылка на вопрос

День российского предпринимательства.

Александр Калинич

Пользуясь случаем, хочу поздравить всех предпринимателей с профессиональным праздником!
От всей души желаю вам доброго здоровья, удачи в делах, успехов в реализации задуманного и, конечно же, финансового благополучия!

Евгений Громыко
25 мая 2016, 17:34 Ссылка на вопрос

В свое время, развернувшись в сторону среднего регионального бизнеса, Банк ВТБ, с которым мы имели дело, не ограничился предложением кредитных программ, а начал поэтапно внедрять целую новую систему работы с такими клиентами.
Каким образом вы собирается выстраивать работу с малым и средним бизнесом?

Александр Калинич

Евгений, мы выстраиваем систему работы с клиентами на основе долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества. В работе с компаниями среднего бизнеса применяем индивидуальный подход, моделируем персональные решения, применяем льготные тарифы при комплексном обслуживании. За клиентами данного сегмента закрепляются "персональные менеджеры" из числа руководителей дополнительных офисов и ГО. В работе с малым бизнесом внедряем стандартизированную модель работы на основе современные дистанционных сервисов позволяющих клиентам оперативно оформлять ежедневные стандартные банковские операции, повышаем качество обслуживания в офисах путем оптимизации внутренних процессов и обучением персонала для качественных консультаций.

Гребенюк Сергей
25 мая 2016, 15:44 Ссылка на вопрос

Добрый день.
Какие риски специфичны для данного вида кредитования, есть ли связь между рисками и отраслью кредитуемого предприятия?

Александр Калинич

При кредитовании МСБ, а особенно малого бизнеса, сталкиваемся с проблемой непрозрачности финансовой отчетности, низкого качества ведения учета, наличия «скрытых долгов». Хотелось бы пожелать предприятиям быть более «прозрачными» и раскрывать информацию о бизнесе перед Банками. Ведь это необходимо как Банку, так и Клиенту для правильного структурирования сделок и расчета оптимальной суммы кредита. Ведь на кредитных средствах предприятие должно развиваться, а не оказываться в «долговой яме».
Что касается отрасли, в каждой отрасли есть свои преимущества и свои риски, будь то сельское хозяйство, курортный бизнес, торговля или строительство. При этом в каждой отрасли есть свои лидеры. Прежде всего, мы рассматриваем бизнес каждого клиента с его индивидуальными особенностями и спецификой, которая определена его сферой деятельности.

Станислав Кутча
25 мая 2016, 14:32 Ссылка на вопрос

Добрый день. Кредитование малого бизнеса в Краснодарском крае довольно активно развивается. Что нового, какие выгодные решения предлагаются предпринимателям?
Есть ли планы по открытию специализированного центра поддержки малого бизнеса?

Александр Калинич

В 2016 г. Банк продолжает радовать клиентов новыми программами и продуктами, выгодными процентными ставками и специальными акциями. Так, в январе 2016 г. Банком были значительно снижены процентные ставки по кредитам юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. С февраля 2016 г. стартовала новая акция для представителей бизнеса «Партнерская эстафета», в рамках которой заемщику вручается сертификат на снижение процентной ставки по заключенному КД при получении кредита Бизнес партнером Заемщика. Кроме того действуют и уникальные предложения по снижению процентной ставки – программа «Выбери свой процент», различные формы предоставления кредитов («Партнерский транш», «Партнерский транш +»), программы – Курорт и Урожай, предоставление кредитов с целью рефинансирования ссудной задолженности в других Банках на более выгодных условиях.
Планов по открытию специализированного центра поддержки малого бизнеса пока нет.

Митрич
25 мая 2016, 10:52 Ссылка на вопрос

Какие требования выдвигаются для заёмщиков в случае, когда требуется кредитование для старта бизнеса?

Александр Калинич

Если говорить о кредитовании вновь созданных предприятий и так называемых стартапах, то кредитование на данном этапе мы не осуществляем. Срок регистрации предприятия или индивидуального предпринимателя для получения кредита в нашем Банке должен составить не менее 6 мес. Исключением является открытие новых направлений бизнеса при имеющейся поддержке действующего бизнеса Заемщика или взаимосвязанных компаний.
Всегда приятно, когда бизнес клиента растет и мы всегда радуемся таким успехам.
В качестве примеров можно привести следующее: предоставление кредита индивидуальному предпринимателю на расширение ассортимента товаров в его одном магазине - на текущий момент это уже организация с несколькими магазинами и значительным годовым оборотом; предоставление кредита на приобретение земельного участка и строительства мини – гостиницы - сейчас в бизнесе уже участвуют не одна, а три гостиницы; предоставление кредита на приобретение нового высокотехнологичного оборудования по переработке риса, что позволило увеличить объемы переработки и соответственно выручку, предоставление кредита на строительство теплиц, индивидуальному предпринимателю который раньше занимался торговлей овощами, а сейчас успешно выращивает кубанские овощи и таких примеров очень много.
Мы на постоянной основе размещаем информацию об успехах наших клиентов в Деловой газете-Юг и иных печатных изданиях Краснодарского края.

Олег. Компания
23 мая 2016, 23:28 Ссылка на вопрос

Существует ли в вашем банке бланковые кредиты?
Чем может привлечь Кубань кредит новых клиентов?
Какие новые технологии внедрил банк для ип и юр лиц в обслуживании?

Александр Калинич

- В нашем банке бланковых кредитов нет.
- Индивидуальным подходом к каждому клиенту, конкурентными тарифами, территориальным присутствия в подавляющей части районов края.
- В текущем году, Банк делает комплексный договор банковского обслуживания, перерабатывает действующие формы договоров обслуживания, что позволит значительно сократить кол-во подписываемых клиентом документов на начальном этапе сотрудничества, также активно развиваем дистанционные сервисы, внедряем возможности удаленного размещения депозитов через ДБО.

Петр Аванесов
23 мая 2016, 17:48 Ссылка на вопрос

У меня сейчас кредит в вашем банке (Авто). Пара моих партнеров заинтересовался условиями и хочет тоже к вам обратиться. Можно мне рассчитывать на какие-то бонусы за то, что я рекомендую вас?

Александр Калинич

С 01.02.2016 до 31.12.2016 гг. Банке проводится акция "Партнерская эстафета", условиями которой является снижение процентной ставки по кредиту рекомендателя, которым являетесь Вы, при получении кредитов ваших партнеров. Процентная ставка снижается на 0,3 % годовых за каждый полученный кредит Вашими партнерами.

Дмитрич
23 мая 2016, 17:15 Ссылка на вопрос

Какие ставки по кредитам можно считать конкурентными?

Александр Калинич

Величина процентной ставки завит от суммы кредита и его срока: кредиты до года дешевле, чем кредиты до 3-х и 5-ти лет.
В нашем банке существуют уникальные предложения по снижению процентной ставки: программа «выбери свой процент», предоставление кредитов в виде траншевых кредитных линий, по которым Клиент получает возможность выбора срока транша и процентной ставки в зависимости от его потребностей при общем сроке кредитования до 3 лет, так сказать «длинные деньги по цене коротких», акция «Партнерская эстафета»
На текущий момент по стандартным программам Банка минимальная процентная ставка 12% годовых, максимальная 18,5% - это эффективные процентные ставки с учетом комиссий и плат.
Более выгодные кредиты, кредиты с дифференцированными платежами (проценты начисляются на остаток основного долга по кредиту), чем с аннуитетными (сумма погашения на протяжении всего срока кредита одинакова, при этом сначала погашаются проценты начисленные за весь срок кредита, а потом основной долг).
Поэтому при обращении в банк обращаете внимание не только на величину процентной ставки но и на систему расчетов, наличие дополнительных плат: страховка, оценка, ежемесячные и единовременные комиссии.
Что бы правильно спланировать свои расходы, обязательно изучите полный расчет по его обслуживанию.
В нашем Банке отсутствуют удорожание кредита в виде страхования и оценки залога, погашение кредитов осуществляется по системе дифференцированных платежей.

Татьяна С
23 мая 2016, 16:23 Ссылка на вопрос

Заметила, что у вас стало много благотворительных проектов. Зачем вам это? Ведь клиенты не несут деньги в банк, если вы поддерживаете пенсионеров…

Александр Калинич

Татьяна, реализуя благотворительные проекты, Банк проявляет заботу и внимание к пенсионерам и ветеранам. Это, во-первых, желание помочь им разобраться в сложных финансовых вопросах, а также расширить возможности социализации пожилых людей.
В банке более полутора лет реализуется политика "С заботой о старшем поколении!". В ее рамках проводятся занятия по повышению финансовой и компьютерной грамотности, организуются посещения кинотеатров и музеев, проводятся консультации адвоката и психолога, оказывается помощь ветеранским организациям региона в проведении различных мероприятий и многое другое.

Татьяна Р
23 мая 2016, 16:18 Ссылка на вопрос

Отличаются ли ваши условия кредитования от других банков?

Александр Калинич

Конечно же, мы работаем над тем, что бы наши кредиты были конкурентоспособными и выгодными для наших Клиентов.
Это и широкая линейка кредитных продуктов - от финансирования оборотного капитала до широких целей инвестиционного финансирования: приобретение автотранспорта, техники, оборудования, как новых так и б/у, объектов недвижимого имущества, строительства новых объектов, ремонта и реконструкции действующих, открытие новых направлений бизнеса и предоставления банковских гарантий. Так же предоставляем кредиты на рефинансирование долга в других банках на более выгодных условиях. Кроме того, существуют и индивидуальные программы кредитования.
Помимо широкой продуктовой линейки в Банке отсутствуют требования по оценке и страхованию залога, решения по кредитам принимаются оперативно и индивидуально по каждому Клиенту без применения скоринговых программ. Формы предоставления кредитов различные от разового кредита до различного вида кредитных линий, которые пользуются популярностью среди наших клиентов.
Нами разработаны и уникальные предложения по снижению процентной ставки: программа «выбери свой процент», предоставление кредитов в виде траншевых кредитных линий ("Партнерский транш» и Партнерский транш+", акция "Партнерская эстафета")
Наши предложения максимально удовлетворят все потребности клиентов в развитии бизнеса!

Дмитрий Бондин
23 мая 2016, 15:27 Ссылка на вопрос

Оцениваете ли вы отрасль при принятии решения о выдаче кредита? Делите ли их на рискованные и стабильные?

Александр Калинич

Банк кредитует предприятия и индивидуальных предпринимателей всех отраслей и сфер деятельности.
Определяющим моментом является платежеспособность клиента.

Франтишек Владиславович
23 мая 2016, 14:38 Ссылка на вопрос

В связи с лишением многих банков лицензий, ощущаете ли вы рост интереса к услугам вашего банка?

Александр Калинич

Лишение лицензий в первую очередь обеспечивает клиентопоток в федеральные госбанки. Рост интереса к банку Кубань Кредит обеспечиваем индивидуальным подходом и оперативным решением клиентских потребностей.

Любовь Александровна
23 мая 2016, 14:30 Ссылка на вопрос

На какие цели чаще всего берутся деньги - инвестиционные проекты или текущие операции?

Александр Калинич

На текущий момент - около 60% кредитов это кредиты на финансирование оборотного капитала, деятельности, 30% приходится на инвестиционные цели - кредиты с целью приобретения автотранспорта, оборудования, сельхоз техники, объектов недвижимости, ремонта и реконструкции, открытие новых направлений, порядка 10% с целью погашения долга в других банках на более выгодных условиях.

Вальдемар
23 мая 2016, 14:09 Ссылка на вопрос

Собираюсь в ближайшее время оформить кредит для своего бизнеса. Территориально нахожусь в Таганроге (Ростовская область). Могу ли я воспользоваться услугами вашего банка и какие требования предъявляет ваш банк к субъектам МСП при выдаче кредитов предприятиям Ростовской области?

Александр Калинич

Да конечно, будем рады видеть Вас в нашем офисе в г. Ростов-на дону, пр-т. Ворошиловский, 12/б. Требования Банка не зависят от места регистрации заемщика. Основными требованиями являются устойчивое финансовое положение, позволяющее обслуживать кредит и наличие залогового обеспечения. При этом в Банке имеются программы, по которым возможно предоставление кредитов и при недостатке залога.

Танич Ярослав
23 мая 2016, 14:07 Ссылка на вопрос

Можно ли назвать - какие кредиты наиболее востребованы юр.лицами (сроки, суммы, процентная ставка)? Почему?

Александр Калинич

Традиционно наиболее востребованы кредиты на финансирование оборотного капитала. Сроки кредитов в зависимости от специфики бизнеса до 1 года либо до 2 лет. Средний чек по кредитам МСБ – 8 млн. руб.
Процентная ставка зависит от срока и суммы кредита.

Михаил М
23 мая 2016, 14:00 Ссылка на вопрос

Легко ли предприятию получить сегодня кредит?

Александр Калинич

Процесс получения кредита начинается со сбора и предоставления информации в Банк согласно требованиям. Успешность этого этапа зависит только от клиента. Дальше – работа Банка. Если кредит необходим на бизнес и предприятие платежеспособно и имеет положительную деловую репутацию, располагает залоговым обеспечением, то никаких сложностей не возникнет.

Гость
23 мая 2016, 13:59 Ссылка на вопрос

Александр. добрый день!
У меня вот такой вопрос:
В связи с кризисными явлениями финансовые показатели бизнеса, на сегодняшний день, не отличаются особенно оптимистичными показателями. У многих в этом вопросе вообще спад. Многие банки просто отказывают в кредитовании МСБ. Расскажите о том, при каких условиях и показателях ваш Банк выдает компании кредиты, на что обращаете внимание при рассмотрении клиента? И какова динамика выдачи кредитов в сравнении, например, с прошлым годом. Какие у вас есть предложения для бизнеса?

Александр Калинич

Кредитование предприятий МСБ является одним из приоритетных направлений нашего Банка. Объем выданных кредитов МСБ составляет – 75% в общем объеме предоставленных кредитов.
За 1 кв. 2016г предприятиям МСБ предоставлено кредитов на сумму – 8,1 млрд. руб., что больше показателей первого квартала 2015г на 1,6 млрд. руб.
В условиях имеющейся нестабильности каких-либо существенных изменений в подходах Банка не было. Это объясняется тем, что Банк четко следует разработанной стратегии развития, учитывающей любые ситуации, в том числе кризисные.
Понимая необходимость в финансировании бизнеса в условиях санкций, мы внедряем новые программы, проводим продуктовые акции, в т.ч. направленные на снижение процентной ставки по кредитам.
Требования к заемщикам стандартные: способность клиента обслуживать долг и погашать кредит, т.е. его платежеспособность. При этом мы «не загоняем» бизнес наших заемщиков в определенные стандарты и программы, решения по каждой заявке принимаются индивидуально, без применения скоринговых программ.
Как и другие Банки не работаем со стабильно убыточными предприятиями, предприятиями и индивидуальными предпринимателями с плохой кредитной историей.
В нашем Банке разработана широкая продуктовая линейка, как для малого бизнеса так и корпоративных клиентов. Цели кредитов различные: от финансирования оборотного капитала, рефинансирования кредитов, приобретения техники (как новой так и б/у), оборудования и любых других видов основных средств до инвестиционных проектов (строительство, ремонт, реконструкция), открытие новых направлений бизнеса и предоставления банковских гарантий. Кроме того, существуют и индивидуальные программы кредитования.

Георгий Каренович
23 мая 2016, 13:51 Ссылка на вопрос

За счет чего вы продолжаете занимать высокие позиции и выдерживать конкуренцию с федеральными банками?

Александр Калинич

За счет скорости и качества обслуживания клиентов, репутацией стабильного регионального банка, ориентированного на решения потребностей компаний ЮФО.

Мария Л
23 мая 2016, 13:19 Ссылка на вопрос

Можно ли открыть счет дистанционно, без личного присутствия?

Александр Калинич

В настоящее время внедряется услуга резервирования р/с на сайте банка, в результате чего клиент получает номер р/счета и по мере предоставления документов в Банк счет активируется. Открытие р/с без личного присутствия будет реализовано по мере либерализации законодательства по данному направлению, путем подписания договора банковского счета с помощью ЭЦП.

Леонид Штибен
23 мая 2016, 13:11 Ссылка на вопрос

При РКО в вашем банке, взнос/снятие наличных денежных средств возможно в любом офисе банка или только в том, где открыт счет?

Александр Калинич

Взнос наличных возможно осуществлять в любом ДО с зачислением на р/с, выдача наличных по чеку осуществляется в ДО в котором открыт р/с, выдача по корпоративной карте осуществляется в любом ДО и банкоматах Кубань Кредит и сторонних банков в круглосуточном режиме.