Кредитование малого бизнеса

С 30 марта по 6 апреля 2017

Онлайн-конференция с заместителем управляющего Краснодарским отделением ПАО Сбербанк, куратором блока «Корпоративный бизнес» Владимиром Рязановым

Как разобраться в многообразии предлагаемых продуктов?
Что нужно именно Вашему бизнесу?

Об этом и многом другом рассказал Владимир Рязанов.

О компании

Выбирая банк, многие бизнесмены в первую очередь проверяют, насколько ему доверяют другие, как он справляется с теми или иными трудностями, и какие предлагает условия. Среди наиболее востребованных, по-прежнему, остается Сбербанк, о чем говорит статистика и сами предприниматели.
В настоящее время ПАО Сбербанк предлагает множество продуктов и программ для поддержки малого бизнеса. Перед тем как предложить какой-либо продукт, специалисты Сбербанка всегда задаются вопросом, что поможет развитию бизнеса? Отвечая на него, всегда можно подобрать необходимый продукт, которых у Сбербанка множество: оборотное и инвестиционное кредитование, кредиты на покупку недвижимости, оборудования или транспорта.
С каждым годом Сбербанк готов предоставлять еще больше интересных IТ-решений для бизнеса и в 2017 году Сбербанк продолжит улучшать свои сервисы. Теперь стало возможным быстрое решение по предоставлению банковских гарантий в упрощенном порядке для более широкой категории клиентов (в т.ч. с небольшой годовой выручкой), увеличена максимальная сумма гарантии, а также применены лояльные требования к финансовому положению принципалов при залоге векселей или депозитных сертификатов.

Как разобраться в многообразии предлагаемых продуктов и понять, что нужно именно Вашему бизнесу, узнать подробную информацию. Получить ответы на эти и другие вопросы вы сможете, участвуя в онлайн конференции ПАО Сбербанк, спикером которой станет Рязанов Владимир Александрович, заместитель управляющего Краснодарским отделением ПАО Сбербанк — куратор блока «Корпоративный бизнес».

Биография спикера

Карьеру в Сбербанке начал в 2002 году в Гулькевичском отделении, занимая различные должности от старшего экономиста отдела кредитования до Управляющего отделением. В 2012 году Владимир Александрович возглавил Тимашевское отделение ПАО Сбербанк.

На должность заместителя управляющего Краснодарским отделением Владимир Александрович перешел с позиции Директора управления клиентских менеджеров CIB аппарата Юго-Западного банка, которую он занимал с августа 2016 года.

С 20 февраля 2017 года занимает должность заместителя управляющего-куратора блока «Корпоративный бизнес» Краснодарского отделения ПАО Сбербанк

Вопросы и ответы (конференция окончена)

Порядок вывода вопросов: прямой

Гость
30 марта 2017, 12:53 Ссылка на вопрос

Добрый день! У меня малый бизнес. Хочу взять 500 т.р. в кредит, на 3 года, какой будет % и сколько я переплачу?

Владимир Рязанов

Добрый день. Для подробного расчета процентной ставки и, соответственно, переплаты по кредиту, очень важно выбрать подходящий для Вас кредитный продукт.
Для это необходимо обратиться в любой офис Банка, работающий с юридическими лицами.

Наталья Константиновна
30 марта 2017, 18:22 Ссылка на вопрос

Есть ли возможность взять кредит под бизнес, который в настоящее время терпит убытки? Таких случаев, думаю, больше, чем просто на развитие и открытие вместе взятых. Без залога недвижимости, естественно.
Была в Австрии, там этот вид кредитования помогает очень, особенно, когда наши антисанкции начались и их фермеры "просели".
Почему у нас такой кредит взять просто нереально? Спрашиваю у Вас, потому что, когда было нужно, в Сбербанке не пробовала брать. Вдруг у Вас ситуация иная и это возможно.

Владимир Рязанов

Добрый день. Сложно однозначно ответить на Ваш вопрос, не проанализировав конкретно ситуацию, в которой находится сейчас Ваш бизнес. Убытки компании могут быть обусловлены рядом условий.
Готовы индивидуально обсудить ситуацию, сложившуюся в вашем бизнесе.

Гость
30 марта 2017, 18:48 Ссылка на вопрос

Может ли залогом стать сам бизнес? Даже если его стоимость гораздо ниже кредита, который хотелось бы получить на развитие.

Владимир Рязанов

В рамках финансирования клиентов сегмента микро и малый бизнес обеспечение в виде «самого бизнеса» не предусмотрено, но есть ряд программ позволяющих получить кредит в отсутствие залога, так, например, кредит «Доверие», который предоставляется без залога суммой до 5 млн. руб. Или же привлечение в качестве обеспечения поручительства Гарантийного фонда Краснодарского края которое может составить до 70 % от суммы кредита, но не более 25 млн. руб.

Гость
30 марта 2017, 21:03 Ссылка на вопрос

Как взять беззалоговый кредит? Есть ли такие продукты для малого бизнеса?

Владимир Рязанов

Да, такой продукт есть в банке, он называется кредит «Доверие». Предоставляется без залога суммой до 5 млн. руб. Для получения кредита необходимо обратиться в офис банка по обслуживанию юридических лиц.

Алексей Лобанов
30 марта 2017, 21:52 Ссылка на вопрос

Все говорят, мол, открывайте бизнес, занимайтесь своим делом и т.д. В том числе - и Сбербанк. Тем не менее, получить у Вас кредитование - задача ужасно трудная. Можно легче, но на таких условиях, что караул.
Есть ли планы смягчать условия? Спасибо.

Владимир Рязанов

ПАО Сбербанк в 2016 году внедрил новую модель кредитования клиентов, предложив клиенту «Смарт-кредиты». Основные изменения коснулись принципа анализа клиента и принятия решения. В рамках «Смарт-кредитования» решение принимается на основе анализа Big Data ( анализ больших данных). Т.е. Банк самостоятельно анализирует несколько десятков факторов и принимает решение по конкретному клиенту.
В результате клиент может получить кредит в течение одного дня.

Геннадий Ветров
31 марта 2017, 00:56 Ссылка на вопрос

Когда банк в целях кредитования будет рассматривать долгосрочный бизнес? То есть, мелкий бизнес с окупаемостью и от 10 лет и больше. Сейчас что-то взять с таким проектом просто нереально.
Какой смысл тогда от этих кредитов вообще?

Владимир Рязанов

Сбербанк рассматривает долгосрочные проекты и финансирует их сроком до 10 лет.

Иван Граждановский
31 марта 2017, 22:12 Ссылка на вопрос

Я судился с банком (не Сбер). Выиграл дело. Теперь никакие банки кредит на развитие не дают. Странно, если учитывать, что я был прав. У вас есть какая-то общая база "нежелательных" клиентов? Как вы к этому относитесь?

Владимир Рязанов

Добрый день, базы «нежелательных клиентов» в банке нет. Необходимо индивидуально рассмотреть Вашу ситуацию.

Татьяна Сочи
1 апреля 2017, 09:38 Ссылка на вопрос

У меня такой вопрос. У меня есть бизнес план, и давно. Я хочу продолжить бизнес в иной сфере, думаю, прибыльной. Скажите пожалуйста, как можно получить кредит на осуществление мечты и работать? Я уже почти год не работаю, и закрыла старый бизнес. Возможно получить кредит?

Владимир Рязанов

Финансирование новых направлений бизнеса, в том числе и бизнес-планов в рамках имеющегося бизнеса является стандартным процессом кредитования. Если у Вас есть бизнес-план, но нет текущих источников поступления выручки/прибыли, то мы не сможем предоставить кредитование.
Здесь есть смысл рассмотреть возможность поиска так называемого «Бизнес ангела», который финансирует интересный бизнес план, взамен получает долю в компании. Сбербанк такой услуги не предоставляет.

Гость
1 апреля 2017, 17:22 Ссылка на вопрос

У меня ИП. Работаю примерно 4-5 месяцев. Никто никаких кредитов не дает на развитие. У вас есть программы для "начинающих" предпринимателей?

Владимир Рязанов

Минимальный срок ведения бизнеса для получения финансирования является 12 мес. Для получения кредита необходимо обратиться в офис банка по обслуживанию юридических лиц.

Анастасия Римская
2 апреля 2017, 14:49 Ссылка на вопрос

Если в нашем районе нет Сбербанка, могу ли я кредитоваться в Краснодаре? Я из края.

Владимир Рязанов

Добрый день, кредитоваться Вы можете в любом удобном для Вас офисе банка на территории Краснодарского края, который обслуживает корпоративных клиентов.

Валерий Владимирович
2 апреля 2017, 16:03 Ссылка на вопрос

Какие новые программы для малого бизнеса появились в Сбербанке?

Владимир Рязанов

Продуктовая линейка банка достаточно обширна, из нового можно отметить новую модель кредитования клиентов, предложив клиенту «Смарт-кредиты». Основные изменения коснулись принципа анализа клиента и принятия решения. В рамках «Смарт-кредитования» решение принимается на основе анализа Big Data ( анализ больших данных). Т.е. банк самостоятельно анализирует несколько десятков факторов и принимает решение по конкретному клиенту. В результате клиент может получить кредит в течение одного дня.
По сути - это революция в процессе кредитования.

Роман Евгеньевич
3 апреля 2017, 10:14 Ссылка на вопрос

Зависит ли политика банка в плане финансирования от местных властей? Или банк подчиняется исключительно требованиям акционеров? Это к тому, стоит ли связываться с кредитованием, если с местными чиновниками вражда?

Владимир Рязанов

Нет, не зависит.
Решение о кредитование принимается только на основании интересов банка.

Анна Краснодар
3 апреля 2017, 16:28 Ссылка на вопрос

А есть ли возможность взять кредит именно под коммерческую недвижимость, которая нужна именно для бизнеса? (помещение под склад). Или это уже не попадает под поддержку малого бизнеса? Спасибо.

Владимир Рязанов

Да, такая возможность есть.
Продукт «Бизнес недвижимость» создан именно для удовлетворения потребности в таком кредитовании. Основным преимуществом является возможность приобретения коммерческой недвижимости, обладая только 25% от полной стоимости объекта. Т.е. банк профинансирует 75 % рыночной стоимости объекта, срок кредита составляет до 120 мес. (10 лет) и залогом будет выступать приобретаемый объект.

Сергей Прус
3 апреля 2017, 23:09 Ссылка на вопрос

Какова требования к предприятию, которое хочет получить кредит в вашем банке? Может ли в качестве залога выступать предмет искусства?

Владимир Рязанов

Набор требований достаточно стандартный это безусловно быть зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя или же юридического лица, вести хозяйственную деятельность. Безусловно, подход к каждому клиенту индивидуальный.
Предмет искусства не может выступать предметом залога.

Виктор Михолович
4 апреля 2017, 13:11 Ссылка на вопрос

Подвис в нескольких банках. Бизнес продавать не хочу. Есть ли программы рефинансирования, перекредитования малого бизнеса? Мне бы удобнее было иметь дело с одним банком, нежели с четырьмя.

Владимир Рязанов

Программа рефинансирования ссудной задолженности в сторонних банках есть, также есть возможность комфортного перехода с отложенным сроком оформления залогового обеспечения.
Кредитная история анализируется после предоставления заявки в банк.

Валерия Олеговна
4 апреля 2017, 17:31 Ссылка на вопрос

Работаете (кредитуете) ли вы малый бизнес в Крыму? Перед сезоном очень надо было, но банки отказали.

Владимир Рязанов

На текущий момент у Банка отсутствует филиальная сеть на территории республики Крым и г. Севастополь, что является препятствием для полноценного обслуживания клиентов, включая реализацию продуктов кредитования.

Вероника Ларина, Краснодар
5 апреля 2017, 12:43 Ссылка на вопрос

Какие направления малого бизнеса вы считаете наиболее перспективными и интересными для кредитования? Проще говоря - чем нужно заниматься, чтобы с большой долей вероятности получить кредит?

Владимир Рязанов

Вероятность получения кредита не зависит от вида деятельности, а зависит от результатов ведения финансово-хозяйственной деятельности.

Виталий, Новороссийск
5 апреля 2017, 14:54 Ссылка на вопрос

На что, на какие показатели банк обращает внимание в первую очередь при кредитовании МСБ?

Владимир Рязанов

Важным при рассмотрение заявки на кредит является деловая репутация клиента и результаты его финансово-хозяйственной деятельности.

Иван, Темрюк
5 апреля 2017, 16:14 Ссылка на вопрос

Хочу заняться производством сыра. Этот бизнес банк прокредитует? Тем более, что сейчас тренд на импортозамещение. Какой должен быть залог, какая сумма кредита, какой процент?

Владимир Рязанов

Если Вы планируете открыть новое направление бизнеса по производству сыра, мы готовы рассмотреть данный проект. Если у Вас нет текущего бизнеса, и вы только планируете его начать, то мы не сможем профинансировать данный проект.

Андрей Сергеевич
5 апреля 2017, 17:26 Ссылка на вопрос

У меня три кредита на бизнесе. Можно ли перекредитоваться у вас в банке, чтоб закрыть их, а у вас уже работать с кредитной программой далее? Рассматриваете ли такие вещи? Просрочки в тех банках были за три года, но не много, 3-4 раза, по неделе примерно.

Владимир Рязанов