Банковская поддержка малого и среднего бизнеса Кубани: методы, инвестиции, пути взаимодействия
![](https://online.yuga.ru/media/35/32/aleksandr_kalinich__wzgaq1a.png)
Онлайн-конференция с заместителем председателя правления КБ "Кубань Кредит" ООО Калиничем Александром Ивановичем
- Методы банковской поддержки малого и среднего бизнеса Кубани
- Инвестиции в малый и средний бизнес
- Пути взаимодействия банковского сектора и бизнеса
Об этом и многом другом рассказал Александр Калинич.
Заместитель председателя правления КБ "Кубань Кредит" ООО Калинич Александр Иванович
Калинич Александр Иванович родился 25.09.1979 г. в городе Миллерово Ростовской области.
1996-2001 гг. — учился на экономическом факультете в Ростовском Государственном Университете по специальности "Математические методы исследования операций в экономике".
С 2013 г. и по настоящее время — заместитель председателя Правления КБ "Кубань Кредит" ООО, курирующий корпоративный бизнес;
С 2012 по 2013 гг. — заместитель председателя Правления — директор филиала банка №8 ОАО КБ "Центр-инвест" в Краснодаре;
С 2009 по 2012 гг. — директор филиала банка №8 ОАО КБ "Центр-инвест" в Краснодаре;
2006-2009 гг. — директор филиала № 7 банка ОАО КБ "Центр-инвест" в г. Семикаракорск Ростовской области;
2005-2006 гг. — заместитель директора филиала № 7 банка ОАО КБ "Центр-инвест" в г. Семикаракорск Ростовской области;
С 2003 года — экономист отдела кредитования малого бизнеса в банке ОАО КБ "Центр-инвест" г. Ростов-на-Дону.
Женат, двое детей.
О КБ "Кубань Кредит"
Коммерческий банк "Кубань Кредит" общество с ограниченной ответственностью — один из самых активных и растущих банков Краснодарского края, успешно работающий на финансовом рынке региона с 1993 года. Генеральная лицензия № 2518 Банка России.
Широкая сеть из 66 дополнительных и 4 операционных офисов по Краснодарскому краю, Ростовской области и Республике Адыгея позволяют Банку сотрудничать с организациями всех форм собственности, предпринимателями и населением, расширяя своё влияние на кредитно-финансовом рынке Кубани.
Помимо этого в крае работает более 77 касс по приему платежей от населения. 70 пунктов денежных переводов Western Union, CONTACT, Юнистрим, Лидер, Золотая Корона, Кубань Кредит — Экспресс, в том числе круглосуточно по адресам: г. Краснодар, ул. Красноармейская, дом № 32 и в Аэропорту г. Краснодара.
Также действуют более 100 пунктов выдачи наличных по банковским картам и 180 круглосуточных банкомата.
Банк "Кубань Кредит", активно развиваясь, постоянно внедряет новые компьютерные технологии. Создан и активно работает информационный сайт банка и другие онлайновые продукты.
В настоящее время банк "Кубань Кредит" предоставляет широкий спектр услуг юридическим и физическим лицам.
В банке "Кубань Кредит" создан значительный организационный, интеллектуальный, технический и финансовый потенциал. Банк имеет устойчивое положение на финансовом рынке Кубани, обладает высокой ликвидностью активов, динамичным ростом основных показателей, стабильной клиентской базой. Банк "Кубань Кредит" входит в основные профессиональные банковские и деловые сообщества, Банк является членом Ассоциации российских банков (АРБ), членом Ассоциации региональных банков "Россия", членом Краснодарской торгово-промышленной палаты.
КБ "Кубань Кредит" ООО получил свидетельство № 269 от 09.12.2004 года о внесении его в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".
Банк "Кубань Кредит" располагает солидным опытом и твёрдой волей для плодотворной работы на перспективу. Банк открыт для новых предложений о сотрудничестве!
Всего за 2015 г объем предоставленных кредитов бизнесу составил 36,1 млрд. руб. Рост кредитного портфеля за 2015г составил 27 %. И по этим позициям банк не первый год уверенно лидирует среди самостоятельных банков региона.
Банк "Кубань Кредит" вошел в Топ-20 банков по размеру кредитного портфеля МСБ. Предварительные итоги исследования российского рынка кредитования малого и среднего бизнеса по итогам 2015 г., опубликовало рейтинговое агентство Эксперт РА.
КБ «Кубань Кредит» занял 17 место, улучшив прошлогодний показатель на 2 позиции. Темп прироста кредитного портфеля МСБ за год составил 38% (29,7 млрд.руб.). КБ "Кубань Кредит" — единственный из самостоятельных банков Краснодарского края, представленный в престижном списке.
Линейка кредитных продуктов Банка удовлетворяет потребности предприятий и индивидуальных предпринимателей различных отраслей и сфер деятельности: агропромышленного комплекса, сельскохозяйственной отрасли, строительной сферы, курортно-гостиничного комплекса, пищевой промышленности, торговли, транспортной сферы и др.
Вопросы и ответы (конференция окончена)
Ссылка на вопрос
![](https://online.yuga.ru/media/ad/16/kalinich-ava__sbdyp7b.png)
От всей души желаю вам доброго здоровья, удачи в делах, успехов в реализации задуманного и, конечно же, финансового благополучия!
Ссылка на вопрос
Каким образом вы собирается выстраивать работу с малым и средним бизнесом?
![](https://online.yuga.ru/media/ad/16/kalinich-ava__sbdyp7b.png)
Ссылка на вопрос
Какие риски специфичны для данного вида кредитования, есть ли связь между рисками и отраслью кредитуемого предприятия?
![](https://online.yuga.ru/media/ad/16/kalinich-ava__sbdyp7b.png)
Что касается отрасли, в каждой отрасли есть свои преимущества и свои риски, будь то сельское хозяйство, курортный бизнес, торговля или строительство. При этом в каждой отрасли есть свои лидеры. Прежде всего, мы рассматриваем бизнес каждого клиента с его индивидуальными особенностями и спецификой, которая определена его сферой деятельности.
Ссылка на вопрос
Есть ли планы по открытию специализированного центра поддержки малого бизнеса?
![](https://online.yuga.ru/media/ad/16/kalinich-ava__sbdyp7b.png)
Планов по открытию специализированного центра поддержки малого бизнеса пока нет.
Ссылка на вопрос
![](https://online.yuga.ru/media/ad/16/kalinich-ava__sbdyp7b.png)
Всегда приятно, когда бизнес клиента растет и мы всегда радуемся таким успехам.
В качестве примеров можно привести следующее: предоставление кредита индивидуальному предпринимателю на расширение ассортимента товаров в его одном магазине - на текущий момент это уже организация с несколькими магазинами и значительным годовым оборотом; предоставление кредита на приобретение земельного участка и строительства мини – гостиницы - сейчас в бизнесе уже участвуют не одна, а три гостиницы; предоставление кредита на приобретение нового высокотехнологичного оборудования по переработке риса, что позволило увеличить объемы переработки и соответственно выручку, предоставление кредита на строительство теплиц, индивидуальному предпринимателю который раньше занимался торговлей овощами, а сейчас успешно выращивает кубанские овощи и таких примеров очень много.
Мы на постоянной основе размещаем информацию об успехах наших клиентов в Деловой газете-Юг и иных печатных изданиях Краснодарского края.
Ссылка на вопрос
Чем может привлечь Кубань кредит новых клиентов?
Какие новые технологии внедрил банк для ип и юр лиц в обслуживании?
![](https://online.yuga.ru/media/ad/16/kalinich-ava__sbdyp7b.png)
- Индивидуальным подходом к каждому клиенту, конкурентными тарифами, территориальным присутствия в подавляющей части районов края.
- В текущем году, Банк делает комплексный договор банковского обслуживания, перерабатывает действующие формы договоров обслуживания, что позволит значительно сократить кол-во подписываемых клиентом документов на начальном этапе сотрудничества, также активно развиваем дистанционные сервисы, внедряем возможности удаленного размещения депозитов через ДБО.
Ссылка на вопрос
![](https://online.yuga.ru/media/ad/16/kalinich-ava__sbdyp7b.png)
Ссылка на вопрос
![](https://online.yuga.ru/media/ad/16/kalinich-ava__sbdyp7b.png)
В нашем банке существуют уникальные предложения по снижению процентной ставки: программа «выбери свой процент», предоставление кредитов в виде траншевых кредитных линий, по которым Клиент получает возможность выбора срока транша и процентной ставки в зависимости от его потребностей при общем сроке кредитования до 3 лет, так сказать «длинные деньги по цене коротких», акция «Партнерская эстафета»
На текущий момент по стандартным программам Банка минимальная процентная ставка 12% годовых, максимальная 18,5% - это эффективные процентные ставки с учетом комиссий и плат.
Более выгодные кредиты, кредиты с дифференцированными платежами (проценты начисляются на остаток основного долга по кредиту), чем с аннуитетными (сумма погашения на протяжении всего срока кредита одинакова, при этом сначала погашаются проценты начисленные за весь срок кредита, а потом основной долг).
Поэтому при обращении в банк обращаете внимание не только на величину процентной ставки но и на систему расчетов, наличие дополнительных плат: страховка, оценка, ежемесячные и единовременные комиссии.
Что бы правильно спланировать свои расходы, обязательно изучите полный расчет по его обслуживанию.
В нашем Банке отсутствуют удорожание кредита в виде страхования и оценки залога, погашение кредитов осуществляется по системе дифференцированных платежей.
Ссылка на вопрос
![](https://online.yuga.ru/media/ad/16/kalinich-ava__sbdyp7b.png)
В банке более полутора лет реализуется политика "С заботой о старшем поколении!". В ее рамках проводятся занятия по повышению финансовой и компьютерной грамотности, организуются посещения кинотеатров и музеев, проводятся консультации адвоката и психолога, оказывается помощь ветеранским организациям региона в проведении различных мероприятий и многое другое.
Ссылка на вопрос
![](https://online.yuga.ru/media/ad/16/kalinich-ava__sbdyp7b.png)
Это и широкая линейка кредитных продуктов - от финансирования оборотного капитала до широких целей инвестиционного финансирования: приобретение автотранспорта, техники, оборудования, как новых так и б/у, объектов недвижимого имущества, строительства новых объектов, ремонта и реконструкции действующих, открытие новых направлений бизнеса и предоставления банковских гарантий. Так же предоставляем кредиты на рефинансирование долга в других банках на более выгодных условиях. Кроме того, существуют и индивидуальные программы кредитования.
Помимо широкой продуктовой линейки в Банке отсутствуют требования по оценке и страхованию залога, решения по кредитам принимаются оперативно и индивидуально по каждому Клиенту без применения скоринговых программ. Формы предоставления кредитов различные от разового кредита до различного вида кредитных линий, которые пользуются популярностью среди наших клиентов.
Нами разработаны и уникальные предложения по снижению процентной ставки: программа «выбери свой процент», предоставление кредитов в виде траншевых кредитных линий ("Партнерский транш» и Партнерский транш+", акция "Партнерская эстафета")
Наши предложения максимально удовлетворят все потребности клиентов в развитии бизнеса!
Ссылка на вопрос
![](https://online.yuga.ru/media/ad/16/kalinich-ava__sbdyp7b.png)
Определяющим моментом является платежеспособность клиента.
Ссылка на вопрос
![](https://online.yuga.ru/media/ad/16/kalinich-ava__sbdyp7b.png)
Ссылка на вопрос
![](https://online.yuga.ru/media/ad/16/kalinich-ava__sbdyp7b.png)
Ссылка на вопрос
![](https://online.yuga.ru/media/ad/16/kalinich-ava__sbdyp7b.png)
Ссылка на вопрос
![](https://online.yuga.ru/media/ad/16/kalinich-ava__sbdyp7b.png)
Процентная ставка зависит от срока и суммы кредита.
Ссылка на вопрос
![](https://online.yuga.ru/media/ad/16/kalinich-ava__sbdyp7b.png)
Ссылка на вопрос
У меня вот такой вопрос:
В связи с кризисными явлениями финансовые показатели бизнеса, на сегодняшний день, не отличаются особенно оптимистичными показателями. У многих в этом вопросе вообще спад. Многие банки просто отказывают в кредитовании МСБ. Расскажите о том, при каких условиях и показателях ваш Банк выдает компании кредиты, на что обращаете внимание при рассмотрении клиента? И какова динамика выдачи кредитов в сравнении, например, с прошлым годом. Какие у вас есть предложения для бизнеса?
![](https://online.yuga.ru/media/ad/16/kalinich-ava__sbdyp7b.png)
За 1 кв. 2016г предприятиям МСБ предоставлено кредитов на сумму – 8,1 млрд. руб., что больше показателей первого квартала 2015г на 1,6 млрд. руб.
В условиях имеющейся нестабильности каких-либо существенных изменений в подходах Банка не было. Это объясняется тем, что Банк четко следует разработанной стратегии развития, учитывающей любые ситуации, в том числе кризисные.
Понимая необходимость в финансировании бизнеса в условиях санкций, мы внедряем новые программы, проводим продуктовые акции, в т.ч. направленные на снижение процентной ставки по кредитам.
Требования к заемщикам стандартные: способность клиента обслуживать долг и погашать кредит, т.е. его платежеспособность. При этом мы «не загоняем» бизнес наших заемщиков в определенные стандарты и программы, решения по каждой заявке принимаются индивидуально, без применения скоринговых программ.
Как и другие Банки не работаем со стабильно убыточными предприятиями, предприятиями и индивидуальными предпринимателями с плохой кредитной историей.
В нашем Банке разработана широкая продуктовая линейка, как для малого бизнеса так и корпоративных клиентов. Цели кредитов различные: от финансирования оборотного капитала, рефинансирования кредитов, приобретения техники (как новой так и б/у), оборудования и любых других видов основных средств до инвестиционных проектов (строительство, ремонт, реконструкция), открытие новых направлений бизнеса и предоставления банковских гарантий. Кроме того, существуют и индивидуальные программы кредитования.
Ссылка на вопрос
![](https://online.yuga.ru/media/ad/16/kalinich-ava__sbdyp7b.png)
Ссылка на вопрос
![](https://online.yuga.ru/media/ad/16/kalinich-ava__sbdyp7b.png)
Ссылка на вопрос
![](https://online.yuga.ru/media/ad/16/kalinich-ava__sbdyp7b.png)