Будущая пенсия в вопросах и ответах

В марте этого года завершилась реорганизация НПФ «СтальФонд» - он присоединился к НПФ «БУДУЩЕЕ». Все клиенты «СтальФонда» автоматически стали клиентами объединенного фонда. При этом договор перезаключать вам не нужно – НПФ «БУДУЩЕЕ» является правопреемником по всем обязательствам НПФ «СтальФонд». Порядок назначения и выплаты пенсий также не изменится. Вы можете быть совершенно спокойны – ваши пенсионные средства теперь находятся в одном из ведущих и наиболее надежных НПФ России, ими управляет команда профессионалов с многолетним опытом работы. Если же у вас остались вопросы, то вы всегда можете задать их специалистам фонда по телефону «горячей линии» 8(800)707-15-20 или заказать звонок на сайте нпфбудущее.рф.

Анастасия, существует такое понятие, как максимальная база для начисления страховых взносов в Пенсионный фонд РФ. Это максимальная годовая величина заработной платы, от размера которой уплачиваются взносы. Она ежегодно индексируется с учетом роста зарплат в среднем по стране. В 2016 году эта база составляет 796 тысяч рублей. Если вы зарабатываете больше, то взносы будут уплачиваться только с 796 тысяч. Если меньше, то взносы, соответственно, будут уплачиваться с меньшей суммы. Обратите внимание, что взносы уплачиваются только с «белой» зарплаты, то есть зарплата «в конверте» уменьшает вашу будущую пенсию. Подсчитать примерный размер пенсии вы можете с помощью пенсионного калькулятора: http://futurenpf.ru/your_pension/calc.php Необходимо сделать несколько простых шагов - указать свой пол, возраст, размер заработной платы и возраст выхода пенсию. И вы сможете подсчитать размер своей будущей пенсии

Ваша будущая пенсия складывается из взносов работодателя, которые он платит за вас каждый месяц, – это 22% от размера вашей зарплаты. 16% из них идут на формирование страховой пенсии, а 6% - в счет накопительной пенсии. Страховая пенсия начисляется в баллах, которые являются, по сути, вашими правами на выплаты в будущем. Реальные деньги, перечисленные работодателем в счет вашей страховой пенсии, идут на выплаты пенсий нынешним пенсионерам. Накопительная пенсия, в которую отчисляется оставшиеся 6%, формируется в реальных деньгах на индивидуальном пенсионном счете. До 31 декабря 2015 года каждый россиянин 1967 года рождения и моложе мог выбрать вариант пенсионного обеспечения – с накопительной пенсией или без нее. Если человек не выбрал накопительную пенсию, то с 2016 года все 22% взносов уходят в страховую пенсию, а накопительная больше не пополняется за счет взносов работодателя.
Стоило ли сохранять накопительную пенсию? Это вопрос индивидуальный. Если вы готовы полностью положиться на государство и довериться ему в пенсионном вопросе, то накопительный элемент для вас решающего значения, вероятно, не имеет. Если же вы хотите влиять на свое будущее и готовы сами заботиться о своем доходе, то накопительная пенсия – очень удобный инструмент. Вы можете перевести его в НПФ, фонд будет инвестировать средства и начислять инвестиционный доход, пополняя таким образом вашу будущую пенсию. Если при этом вы решите и сами отчислять некоторый процент дохода в счет будущей пенсии, то сможете подобрать для себя личную пенсионную программу. Эти средства также будут приносить вам доход.

Страховую пенсию, которая формируется в пенсионных баллах в Пенсионном фонде РФ, передать по наследству нельзя. Если же человек стал клиентом негосударственного пенсионного фонда, передал в управление НПФ свои пенсионные накопления, то в случае смерти правопреемники по закону смогут ее получить. Существуют и программы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) – когда человек сам копит на будущую пенсию и делает взносы в НПФ. При заключении договора НПО также можно определить перечень правопреемников, которые в случае непредвиденных обстоятельств получат выплату. Но обращу ваше внимание, что в данном вопросе очень много нюансов. И для уточнения стоит обратиться к специалистам негосударственного пенсионного фонда. Консультанты НПФ «БУДУЩЕЕ» смогут ответить на ваши вопросы по телефону 8(800)707-15-20.

Если вы вступили в программу софинансирования пенсии, то вы можете это делать. Напомню, в 2009 году стартовала программа, согласно которой гражданин, подавший заявление на вступление в эту программу, может делать добровольные взносы в счет будущей пенсии. Те, кто вступил в нее, могут делать взносы от 2 до 12 тысяч рублей, и из бюджета будет выделена аналогичная сумма на софинансирование, она будет добавлена к накоплениям гражданина. Сейчас вступить в эту программу уже нельзя. Если вы не вступили в программу софинансирования, то вы все равно можете самостоятельно копить на будущую пенсию – с помощью индивидуальных пенсионных программ. Достаточно прийти в негосударственный пенсионный фонд, где специалисты подберут для вас удобную программу. Плюс в том, что вы сами сможете определить сумму взносов, которую будете платить, и изменять ее. В целом, индивидуальные пенсионные программы – отличный вариант для тех, кто решил копить на свое будущее. Разумеется, страховая пенсия от ПФР при этом никуда не денется – то есть пенсия от НПФ станет дополнительной выплатой, которая, согласитесь, не может оказаться лишней.

Личный кабинет – удобный сервис, с помощью которого вы можете отслеживать свои пенсионные накопления, и НПФ «БУДУЩЕЕ» предоставляет своим клиентам такой сервис. Личный кабинет доступен на сайте фонда 24 часа в сутки 7 дней в неделю: HASH(0x562ddd5b4650) Это дает клиентам фонда возможность отслеживать состояние счета в режиме онлайн. Достаточно ввести номер СНИЛС и пароль, который указан на выписке о состоянии пенсионного счета. Также пароль можно получить по номеру телефона, который был указан в договоре. Если возникают дополнительные вопросы, то их всегда можно задать по телефону "горячей линии" 8(800)707-15-20.

Бывают ситуации, когда человек не отнесся с должным вниманием к пенсионному вопросу и просто забыл, в какой фонд перевел пенсионные накопления. Поэтому для начала вам нужно понять, клиентом какого именно фонда вы являетесь. Об этом вам могут сообщить в Пенсионном фонде РФ. Дальше вы можете обратиться на «горячую линию» фонда, где вам расскажут о том, как получить информацию о средствах. Например, вы можете запросить выписку о состоянии счета в НПФ письменно. Для этого нужно написать письмо в адрес фонда. Мы в НПФ "БУДУЩЕЕ" считаем, что клиент должен иметь доступ к информации 24/7, и реализуем это через Личный кабинет на сайте фонда.

Для того, чтобы быть уверенным в сохранности своих накоплений, стоит выбирать фонд, который входит в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Это аналог системы страхования вкладов, и ее тоже реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Список фондов можно найти на сайте АСВ: http://www.asv.org.ru/pension/list_npf/ Для того, чтобы стать участником этой системы, фонд должен пройти множества проверок, поэтому сам факт вступления в эту систему говорит о высокой надежности НПФ.
Со стороны государства работу НПФ контролирует Банк России, он регулирует всю текущую деятельность НПФ, следит за соблюдением требований законодательства. Министерство труда и социальной защиты, Министерство финансов регламентируют отношения фондов с клиентами, их правопреемникам, Пенсионным фондом России. Кроме этого, существует внешний контроль – со стороны специализированного депозитария, независимого аудитора, и независимого актуария. Спецдепозитарий ежедневно отслеживает соблюдение правил инвестирования пенсионных средств, аудитор проводит независимую проверку, а актуарий оценивает обязательства и объем пенсионных средств в управлении фонда. Существует и внутренний контроль – его осуществляет сам фонд внутри. Таким образом, свою работу НПФ ведут под пристальным контролем со стороны сразу многих инстанций.

Абсолютно правильный подход – доверять управление своими средствами стоит только надежному фонду. Но обращу ваше внимание, что доходность стоит оценивать на длинном отрезке времени – за 5-7 или больше лет. Дело в том, что проекты, в которые инвестируют негосударственные пенсионные фонды, как правило, долгосрочные, и прибыль от таких инвестиций можно получить за несколько лет. Также не стоит забывать, что высокая доходность означает и высокий риск, а для пенсионного фонда во главе угла стоит сохранность средств клиентов. НПФ «БУДУЩЕЕ» придерживается консервативной инвестиционной стратегии, которая позволяет не только обеспечить надежность инвестиций, но и увеличивать будущую пенсию клиентов. За 2009-2015 гг. наш фонд показал доходность в размере 85,9%.

НПФ «БУДУЩЕЕ» сегодня является одним из ведущих и наиболее надежных негосударственных пенсионных фондов России. Фонд имеет высокий рейтинг надежности по оценке рейтингового агентства «Эксперт РА». Кроме того, фонд входит в систему гарантирования прав застрахованных лиц – это означает, что сохранность пенсионных накоплений наших клиентов гарантирована государством. Как я уже говорил, фонд при вступлении в эту систему проходит множество проверок, успешное завершение которых говорит о надежности НПФ. Отмечу, что НПФ «БУДУЩЕЕ» вступил в систему гарантирования одним из первых.

Негосударственный пенсионный фонд управляет средствами своих клиентов и по результатам инвестиций начисляет на счета инвестиционный доход. Для граждан это является одним из показателей при выборе НПФ. Разумеется, на это стоит обращать внимание, но делать это главным фактором при выборе фонда я бы не стал - мы все прекрасно понимаем, что чем выше доход, тем выше и риски. Будущая пенсия формируется в течение многих лет, и в этом вопросе крайне важна надежность фонда. Именно на это я бы рекомендовал смотреть в первую очередь.

ПФР и НПФ – два элемента одной системы, но с различными миссиями. Пенсионный фонд России занимается выплатой страховых пенсий, а НПФ управляют пенсионными накоплениями россиян и реализуют негосударственные пенсионные программы — личные и корпоративные. Это две совершенно разные задачи. ПФР выплачивает государственные пенсии, которые гарантированы всем россиянам, а НПФ — инструмент для тех, кто не готов жить в будущем только на государственную пенсию и хочет получать более существенный доход. Это возможность, которой человек может воспользоваться. Ничего подозрительного в работе НПФ, разумеется, нет.

Раньше у всех россиян 1967 года рождения и моложе 16% из этих взносов шли на формирование страховой пенсии, а 6% — в счет накопительной. В дальнейшем пенсия за счет взносов работодателя будет пополняться только у тех, кто успел до конца 2015 года ее сохранить и выбрать вариант формирования накопительной пенсии — перевести свои пенсионные накопления в НПФ, частную или государственную управляющую компанию. У «молчунов» все 22% взносов будут идти в счет страховой пенсии, которая формируется в пенсионных баллах. Сейчас временно у всех россиян взносы идут в счет страховой пенсии — это так называемая «заморозка» пенсионных накоплений. То есть заморозка, к сожалению, коснулась всех без исключения, при этом клиенты НПФ сохранили возможность и дальше формировать накопительную пенсию.

Да, вы можете делать взносы в счет будущей пенсии – если вы являетесь участником личной или корпоративной пенсионной программы в НПФ. В случае с личной программой вы сами определите размер взносов, то есть сможете откладывать ежемесячно ровно ту сумму, которую сможете выделить без ущерба для бюджета. Специфика негосударственных пенсионных фондов заключается в том, что НПФ в течение долгого срока накапливают взносы и из них формируют пенсионный капитал. Эти взносы могут небольшими, но за долгие годы сформируют весомую сумму, из которой и сложится ваша вторая, негосударственная пенсия.
Если вы успели стать участником программы софинансирования, то вы и сами можете делать дополнительные взносы в счет будущей пенсии. Напомню, в 2009 году стартовала программа, согласно которой гражданин, подавший заявление на вступление в эту программу, может делать добровольные взносы в счет будущей пенсии. Те, кто вступил в нее, могут делать взносы от 2 до 12 тысяч рублей, и из бюджета будет выделена аналогичная сумма на софинансирование, она будет добавлена к накоплениям гражданина. Сейчас, к сожалению, вступить в эту программу уже нельзя.

В России действует солидарная пенсионная система, то есть на выплату пенсий нынешним пенсионером идут взносы работающих людей. Когда вы станете пенсионером, ваши выплаты тоже будут обеспечивать россияне, которые на тот момент будут работать. Страховая пенсия является пожизненной, так что ситуации, в которой вам не хватит денег на выплату страховой пенсии, попросту не случится. Если вы клиент НПФ, то при выходе на пенсию вы сможете выбрать, как получать выплаты – либо на определенный срок, либо бессрочно.

В первую очередь при выборе фонда стоит обратить внимание на надежность фонда, ведь вы доверяете этой компании управление своими пенсионными средствами. Об этом скажет рейтинг надежности, который присваивается рейтинговым агентством. Например, у НПФ "БУДУЩЕЕ" рейтинг "А+" агентства "Эксперт РА", это означает очень высокий уровень надежности. Также важно, чтобы фонд входил в систему гарантирования прав застрахованных лиц – если фонд является ее участником, то сохранность накоплений клиентов гарантирована государством. Полный список таких НПФ можно найти на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Кроме того, стоит оценить масштаб фонда, число клиентов, опыт работы в пенсионной индустрии, его историю, количество филиалов. Замечу, что сегодня на рынке уже определились крупнейшие игроки, надежность и стабильность которых не вызывает сомнений. И мы гордимся тем, что НПФ "БУДУЩЕЕ" входит в пятерку крупнейших и наиболее надежных негосударственных пенсионных фондов России.
После того, как вы изучили фонд и его показатели, можете делать свой выбор и доверять фонду управление своими средствами.

Существует система гарантирования прав застрахованных лиц, которая гарантирует сохранность пенсионных накоплений россиян. Это аналог системы страхования вкладов, реализует ее тоже Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В случае непредвиденной ситуации АСВ компенсирует их.
При этом важно, что государство компенсирует только ту сумму, которую перечислили за вас работодатели, а вот инвестиционный доход возврату не подлежит. Поэтому при выборе фонда нужно в первую очередь обращать внимание на его надежность, рейтинги, а также на надежность акционеров, которым принадлежит НПФ.

При переходе из одного НПФ в другой пенсионные накопления не теряются – ваш прежний фонда переводит средства вашему новому страховщику. Но инвестиционный доход, который заработал для вас фонд, может быть потерян – если вы решили сменить НПФ раньше, чем через пять лет после того, как стали его клиентом. Условный пример: сумма взносов, которые находятся в фонде, - 1000 рублей. Фонд управлял вашими деньгами, заработал для вас 100 рублей доходности, увеличив сумму на счете до 1100 рублей. Если вы решите покинуть НПФ раньше, чем через пять лет, то фонд переведет на счет в другой НПФ только 1000 рублей. Именно поэтому я рекомендую выбирать надежный фонд для долгосрочного партнерства и подходить к выбору обдуманно и ответственно.

Забота о пенсии – это в первую очередь забота о себе, о своем будущем. И сейчас у россиян 1967 года рождения и моложе есть возможность повлиять на свой доход в будущем. А именно – распорядиться своей накопительной пенсией. Заметьте, это никаких вложений от вас не требует – накопительная пенсия формировалась у работающих россиян с 2002 года за счет взноса работодателей. И сейчас вы можете этими средствами управлять. Причем если вы успели выбрать формирование накопительной пенсии до конца 2015 года, то она будет пополняться за счет взносов работодателя и дальше. У тех, кто такой выбор не сделал, она пополняться не будет, но уже накопленные за трудовой стаж с 2002 года деньги также можно перевести в НПФ. Иными словами, вы можете управлять тем, что уже есть, без всяких дополнительных трат, в отличие от депозита, который нужно сначала сформировать, а затем пополнять. К тому же для того, чтобы получить в банке хорошую процентную ставку, вам нужно вложить достаточно крупную сумму. А специфика работы негосударственных пенсионных фондов заключается в том, что НПФ в течение долгого срока накапливает взносы, которые платит работодатель, и в результате формирует пенсионный капитал.
Еще один момент – банк будет только хранить ваши деньги, но не станет заниматься расчетами, регулярно выплачивать пенсию и решать прочие текущие вопросы. Вам нужно будет самостоятельно подсчитать, какую сумму вы сможете тратить, на какой срок должно хватить накопленных денег, а это не самая простая задача. Негосударственный пенсионный фонд рассчитает для вас размер негосударственной пенсии и будет администрировать ее. Именно поэтому НПФ удобнее для решения пенсионных вопросов.