Алексей Сигида

С 19 апреля по 26 апреля 2012

Алексей Сигида, управляющий Краснодарским филиалом СМП Банка, в ходе онлайн-конференции рассказал о тенденциях рынка ипотеки, условиях получения кредита, а также о том, что ипотека сегодня - это реальная возможность не откладывать покупку квартиры надолго.

О банке

СМП Банк работает на российском банковском рынке с 2001 года, входит в ТОР-50 крупнейших банков страны (рэнкинг ЦЭА "Интерфакс").

Основные продукты и услуги Банка – кредитование бизнеса, ипотечные кредиты, банковские карты, вклады, операции на финансовых рынках и другие.

Территориальная сеть СМП Банка насчитывает более 100 офисов. Подразделения Банка открыты в более чем 29 регионах России, в том числе в Краснодарском крае - в столице, Новороссийске, Сочи, Ставрополе, Ростове и Азове.

СМП Банк имеет рейтинги международного рейтингового агентства Moody’s Investors Service (финансовой надежности на уровне E+; рейтинг по депозитам — B3\Not prime; рейтинг кредитоспособности по национальной шкале — Baa3.ru; прогноз по всем рейтингам — "стабильный") и индивидуальный рейтинг кредитоспособности Национального рейтингового агентства на уровне АА-.

Официальный сайт банка: www.smpbank.ru. Телефон Справочно-информационного центра: 8 (800) 555-2-555 (круглосуточно; звонок по России бесплатный).

Биография А. Сигиды

Алексей Борисович Сигида, управляющий КРФ ОАО "СМП Банк"

Родился 25.08.1964 г. в г. Краснодаре. Образование высшее экономическое.

С мая 1992 года работает в банковской сфере. С января 2011 года работает в должности Управляющего КРФ ОАО "СМП Банк".

Женат, имеет двое детей.

Вопросы и ответы (конференция окончена)

Порядок вывода вопросов: прямой

Лидия Сергеевна
19 апреля 2012, 14:12 Ссылка на вопрос

Добрый день, Алексей!
Меня Зовут Лидия Сергеевна, работаю учителем в школе. Средний доход в месяц 35 000 руб. ( с учетом все подработок), расходов по кредитам и другим сферам нет.
планирую ипотеку для своей дочери.
Скажите как мне узнать возможную сумму, которую сможет выдать Ваш банк?
Обязательно ли личное обращение в банк при таком вопросе?

Здравствуйте, Лидия Сергеевна! Узнать, на какую сумму кредита Вы можете рассчитывать, Вы можете, обратившись в Банк для консультации. Приходите к нам в офис - и задайте все интересующие вопросы нашим ипотечным специалистам.

Михаил Солдатов
19 апреля 2012, 14:23 Ссылка на вопрос

Алексей, доброго дня!

На сколько высока планка первоначального взноса у СМП банка?

Официальный доход на семью 60 000 рублей, но есть еще доходы, которые не подтвердить справкой 2 ндфл. Учитывается ли "неофициальная часть" дохода?

Здравствуйте, Михаил! По ипотечным программам СМП Банка минимальный размер первоначального взноса составляет 15% от стоимости приобретаемого жилья. «Верхней планки» нет.
Для подтверждения дохода мы принимаем как справки 2-НДФЛ, так и справки по форме Банка. То есть в Вашем случае официальный (или, как его ещё называют, «белый») доход Вы можете подтвердить справкой 2-НДФЛ, а полный размер дохода – по форме Банка.

Нина Ласточка
19 апреля 2012, 16:11 Ссылка на вопрос

Алексей, обычно по ипотеке приходят в банк с готовым объектом недвижимости. В этом случае банк рассматривает все документы, при положительном решении оформляет кредитную документацию и выдаёт кредит.
А, если у меня пока нет подходящего варианта с жильём, ваш бак примет пакет документов для рассмотрения о сумме по ипотеке?
Сколько времени у меня будет на поиск подходящего жилья?

Нина, описанный Вами вариант – очень распространённая практика. Мы даже рекомендуем заёмщикам начать с обращения в банк с первичным комплектом документов для одобрения основных параметров сделки (в том числе и суммы кредита, которую банк готов выдать). После этого у Вас будет три месяца на поиск подходящей квартиры. Определившись с выбором, Вы предоставите в банк необходимые документы, и будут окончательно согласованы все параметры сделки. Банк проанализирует Ваши документы по квартире – и в случае положительного решения будет определена дата заключения сделки.

Коля Свитка
19 апреля 2012, 16:24 Ссылка на вопрос

Правда ли что пока квартира находится в ипотеке нет возможности делать перепланировку или сдавать квартиру в аренду без согласования с банком до полного погашения кредита?

Добрый день. В кредитном договоре любого банка указано, что заёмщики должны согласовывать заранее с банком, в залоге у которого находится квартира, все планируемые перепланировки и переобустройства. Что касается возможности сдачи ипотечной квартиры в аренду, то нужно уточнять в банке, где Вы берёте кредит, есть ли какие-либо ограничения на этот счёт. Как правило, они есть (банк может выдать меньшую сумму кредита либо по более высокой ставке и проч.).

Гость
19 апреля 2012, 17:28 Ссылка на вопрос

Алексей, если бы перед вами стоял выбор брать Ипотеку или Кредит ( например под залог автомобиля) чтобы Вы выбрали? при условии что доступно и то, и то.

Главным образом, выбор зависит от цели: если мне нужно купить квартиру, то это большая сумма кредита, и её выгодно брать именно с помощью классического ипотечного кредита – «длинного» и под невысокий процент. Если мне нужно сделать ремонт на даче, и я укладываюсь в какие-то разумные деньги, которые можно взять потребительским кредитом, я возьму обычный потреб: пусть ставки выше, зато не нужно думать о залоге. Словом, при выборе программы кредитования нужно выбирать тот вариант, который максимально быстро и выгодно поможет решить задачу.

Гость
19 апреля 2012, 18:48 Ссылка на вопрос

Алексей, на сколько мне известно у вас отсутствует комиссия за выдачу Ипотеки.
а какие комиссии у вас присутствуют?

Вы правы. В СМП Банке отсутствует комиссия за выдачу ипотечного кредита (что, кстати, является требованием законодательства), а также любые другие виды комиссий (например, за досрочное погашение). При покупке квартиры есть расходы на оплату банковского сейфа, куда закладываются средства, предназначенные продавцу квартиры (либо аккредитив – это зависит от договорённости сторон о форме расчётов), а также оплачиваются услуги третьих лиц: предусмотрите плату за отчёт об оценке покупаемой квартиры (расценки стандартные, устанавливаются оценочными компаниями), страховку (здесь сумма зависит от выбранных видов страхования), регистрацию сделки (госпошлину и, возможно, услуги регистрационных агентов (если необходимо).

Гость
20 апреля 2012, 10:09 Ссылка на вопрос

Добрый день!
Скажите, пожалуйста, если берешь квартиру в ипотеку, а потом хочешь ее продать, что делать с долгом по ипотеке, его можно перевести на другого человека, который купил или необходимо гасить долг и заново брать новую ипотеку на новую квартиру?

Добрый день! Нужно обсуждать все возможные схемы «расстаться» с кредитом с банком, где Вы его брали. Пока квартира находится в залоге, банк будет контролировать, чтобы любые операции с ней происходили в соответствии с правилами, утверждёнными данной кредитной организацией. Поэтому самый первый верный шаг в случае, когда клиент решается продать квартиру и закрыть кредит, - звонить в клиентскую службу своего банка и выяснять, что нужно сделать, чтобы получить разрешение банка на продажу из-под залога, и какие схемы можно использовать для проведения сделки по продаже такой квартиры.

Гость
20 апреля 2012, 10:26 Ссылка на вопрос

Скажите какой должен быть совокупный доход семьи, чтобы получить кредит в размере, допустим 1 млн. рублей.

Поскольку для того чтобы сделать корректные расчёты, нужно понимать, какое количество созаёмщиков будет участвовать в сделке, какой у них возраст, тип дохода, какую недвижимость они хотят покупать, то оптимальный вариант получить максимально подходящий Вам расчёт, - обратиться к нам в офис, чтобы специалист сделал для Вас индивидуальный подбор программы с учётом всех нюансов. Ну, а для того чтобы у Вас была хоть какая-то отправная точка для размышлений, могу дать следующий приблизительный расклад: для получения кредита в размере 1 млн рублей семье из двух человек, имеющих более 50% от стоимости покупаемого жилья, берущих кредит сроком на 15 лет для покупки квартиры на вторичном рынке и имеющих «белый» доход, достаточно получать на руки около 25000 рублей; при этом ежемесячный платёж составит примерно 12000 рублей.

Марина Владимировна
20 апреля 2012, 11:01 Ссылка на вопрос

Здравствуйте Алексей,
к Ипотеке, так же как и к автокредитам, идет страхование.
Скажите какие виды страхования присутствуют?
Можно ли получить ипотеку без страховки?

Здравствуйте, Марина Владимировна. Обязательным страхованием при получении ипотеки в СМП Банке является имущественное страхование – оно обязательно по законодательству при получении ипотечного кредита. Личное страхование оформляется по желанию заёмщика, при его наличии клиенты получают более низкую процентную ставку и к тому же чувствуют себя более защищёнными на случай возникновения в жизни действительно серьёзных проблем. Есть ещё один вид страхования при получении ипотечного кредита – титульное. Этот вид страхования также добровольный и выбирается заёмщиками для того, чтобы обезопасить себя, если в истории квартиры в течение срока кредита обнаружатся какие-то неблагоприятные факты, позволяющие заинтересованным лицам оспаривать сделку с недвижимостью. Более подробно варианты страхования, тарифы и т. п. можно и нужно обсуждать на консультации с ипотечным специалистом.

Володя - 728
20 апреля 2012, 11:17 Ссылка на вопрос

Алексей, обязательно ли иметь постоянную регистрацию (прописку) в том регионе, в котором я фактически проживаю, при подачи заявки на получении Ипотеки?
Проживаю по факту в Краснодаре, но зарегистрирован в Краснодарском крае.
И если проживаешь в Краснодаре, а сам с Ростова?

Владимир, для получения ипотеки в СМП Банке достаточно иметь российское гражданство и постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Татьяна РИО
20 апреля 2012, 11:25 Ссылка на вопрос

Алексей, добрый день, как Вы считаете сначала нужно получить решение о выдаче кредита, а потом искать квартиру, или наоборот?
Какой у вас срок для поиска квартиры?
А может ли в банке быть помощь по подбору квартиры?

Здравствуйте, Татьяна! Сначала необходимо обратиться в выбранный Вами банк с первичным комплектом документов, чтобы получить одобрение основных параметров возможной ипотечной сделки (в том числе и суммы кредита). После этого Вам даётся три месяца, чтобы выбрать квартиру и собрать документы на неё. Заключительным этапом является предоставление в банк документов по квартире и окончательное согласование всех параметров сделки. В случае если банк и Вас всё устраивает, будет определена дата заключения сделки. Что касается подбора квартиры, то банк в силу специфики своей деятельности не подбирает квартиры клиентам, это – сфера деятельности риэлторов, агентств недвижимости. Мы можем посоветовать Вам специалистов в сфере недвижимости, с которыми у нас есть успешный опыт сотрудничества в части помощи клиентам при покупке жилья.

Маленькая нежная Мачете
20 апреля 2012, 11:45 Ссылка на вопрос

эксперты рекомендуют брать ипотеку сейчас, потому что процентные ставки в банках начинают расти? правда ли это си с чем связано повышение?

Действительно, если уже «созрела» мысль о покупке квартиры, то нет особого смысла откладывать оформление кредита в долгий ящик. В начале 2012 года процентные ставки по ипотечным кредитам немного выросли. Это связано с экономической ситуацией в нашей стране и в мире. Как будут вести себя ставки дальше, пока сложно сказать. Это зависит от многих факторов, в том числе и от стабильности экономики. Если экономическая ситуация в ближайшее время будет ухудшаться – последует рост ставок; если же будет стабильной, то и отрицательных для заёмщиков явлений на ипотечном рынке ждать не следует. В любом случае, банк не имеет права поднимать ставки в одностороннем порядке, поэтому если Вы сегодня возьмёте кредит под вполне адекватную и понятную Вам ставку, она будет зафиксирована в кредитном договоре, и даже в том случае, если ставки будут расти, к Вам это не будет иметь отношения.

Гость
20 апреля 2012, 12:30 Ссылка на вопрос

Алексей, добрый день!
Хотим взять 2-х комнатную квартиру в ипотеку на вторичном рынке, есть первоначальный взнос 25%. Какие условия Вы можете предложить по ипотеке для нас?

Добрый день, при размере первоначального взноса 25% Вы можете получить в СМП Банке ипотечный кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке под процентную ставку от 13% годовых в рублях. Реальный размер процентной ставки будет зависеть от срока кредита (3 года – 30 лет), от того, как подтверждается Ваш доход (справкой 2-НДФЛ или по форме Банка), а также от оформления личного страхования. Для получения более подробной информации обратитесь в один из офисов СМП Банка – наши ипотечные специалисты проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

Гость
20 апреля 2012, 12:39 Ссылка на вопрос

Добрый день.
Алексей, хотим взять ипотеку, рассчитали сумму примерного ежемесячного платежа. Подскажите, пожалуйста, есть ли возможность в Вашем банке ежемесячно вносить большую сумму в счет погашения или есть какие-то установленные суммы, меньше которых дополнительно вносить нельзя? Есть ли за это комиссии?

Добрый день, в СМП Банке нет моратория на досрочное погашение. Также отсутствуют штрафы. Так что Вы можете ежемесячно вносить сумму, превышающую установленный для Вас ежемесячный платёж. Минимальная сумма досрочного погашения – 10 000 рублей или 500 долларов США/ евро. Всё, что Вы принесёте сверх суммы ежемесячного платежа, будет списано с основного долга.

Тимофей
20 апреля 2012, 12:46 Ссылка на вопрос

Здравствуйте! Ипотека не интересует, но могли бы вы подсказать, можно ли у вас завести карточку и привязать к счету Яндекс-деньги. Интересует возможность расплачиваться за товары в интернет, управлять своим счетом в сети, снимать наличные деньги. Какая плата предусмотрена за операции с такой картой и за обслуживание. Предлагает ли Ваш банк вообще такой продукт?

Приветствую Вас, Тимофей. К сожалению, такой услуги у нас нет. Но Вы можете пополнить свой счёт в системе «Яндекс.Деньги» в любом нашем офисе: наличными или безналичным переводом, если у Вас есть счёт в СМП Банке. Также Вы можете сделать это через наш функциональный интернет-банк «СМП ON-Банк».

Татьяна П.
20 апреля 2012, 13:22 Ссылка на вопрос

Здравствуйте, Алексей. Зарплата и платежеспособность у нас с мужем совсем небольшая. Но хотелось бы приобрести хотя бы студию для сына. Сколько может быть ежемесячный платеж при покупке совсем небольшой квартиры в Краснодаре, желательно на срок меньше 7 лет.

Добрый день, Татьяна. Давайте разбираться. Покупка квартиры для сына – это серьёзная покупка, здесь нужен грамотный подход. Надо считать, сколько может стоить квартира и сколько от её стоимости у Вас уже накоплено на первоначальный взнос (от этого зависит ставка по кредиту). Срок кредита будем выбирать в зависимости от Вашего с мужем дохода и возраста. Какая получится возможная сумма кредита и какой при этом будет ежемесячный платёж, я смогу Вам сказать, только когда мы обсудим всё вышесказанное. Так что, если могу себе позволить дать совет, то я порекомендую Вам прийти к нам в офис, а дальше – как в ателье: будем подбирать Вам индивидуально те условия, которые Вам подходят. Ипотечный кредит, как и квартиру, невозможно выбрать такой, чтобы подошло сразу всем. Надо, чтобы Вам подходило, а это по Интернету, да ещё без самой важной личной информации о Вашей семье не сделаешь – только при личном общении.

ИП
24 апреля 2012, 00:01 Ссылка на вопрос

Здравствуйте, Алексей.
Меня зовут Виктор, я индивидуальный предприниматель.
доход стабильный.
как мне лучше оформлять ипотеку: на частное лицо или как ИП?

Здравствуйте, Виктор. Поскольку для одобрения ипотечного кредита банк обязательно смотрит источники получения дохода, то у Вас есть выбор, какой доход показывать, только в том случае, если помимо собственного ИП, Вы ещё где-то работаете как наёмный сотрудник. Если же Вы работаете исключительно как индивидуальный предприниматель, то доходы именно от этой работы будут рассматриваться Банком и документы Вам нужно предоставлять такие, которые банки просят от ИП. С нашим списком документов можно ознакомиться на сайте www.smpbank.ru.

Таня и Илья
24 апреля 2012, 00:07 Ссылка на вопрос

Доброго времени суток.
Алексей, может ли в частном банке быть льготные программы для молодой семьи с 1 ребенком до 3-х лет?
То есть в семье работает только мой муж, но мы бы хотели взять ипотеку.
сейчас идет активная агитация от Сбербанка - Народная Ипотека.
Как вы считаете - это предложение актуально для молодого поколения или все-таки для родителей, которые планируют в будущем жилье своим детям?
Каково Ваше личное отношение к этой программе?

Татьяна, Илья, здравствуйте. Мы очень уважительно относимся к коллегам, но комментировать чьи-либо программы, ставки, условия было бы, наверное, не очень корректно с моей стороны. Могу сказать, что среди клиентов СМП Банка очень много молодых семей. Понятно, что пока ребёнок совсем маленький, мамочки часто занимаются только им, и основной добытчик в семье – муж. Если его дохода достаточно для получения кредита и покупки квартиры, то надо оформлять кредит и покупать квартиру. Мы для молодёжи предлагаем «длинные» кредиты на 30 лет, ведь такие сроки позволяют взять максимально возможную сумму кредита, платить при этом минимальный платёж, а если появляется возможность сделать досрочное погашение, то это можно делать без ограничений хоть со второго месяца.

Гость
24 апреля 2012, 00:14 Ссылка на вопрос

Алексей, а что может предложить банк, если я хочу купить квартиру в долевое строительство и у частного застройщика?

Добрый день. Нужно смотреть, аккредитован ли банком заинтересовавший вас объект. Если да, то смело идите в банк за кредитом. Если же объект не аккредитован ни одним банком, то можно попробовать инициировать его аккредитацию. Процедура эта не очень быстрая, ведь банк рискует, выдавая кредиты на покупку квартиры, которой ещё нет, поэтому очень внимательно изучает все документы по новостройке. Объект и сам застройщик должны соответствовать определенным критериям.

Гость
24 апреля 2012, 00:17 Ссылка на вопрос

Что происходит с долгом по Ипотеке, если скажем случилась беда ( потеря трудоспособности или смерть) ? долг переходит родственниками? ( мужа нет, есть родители и ребенок 11 лет)

Здравствуйте. Спасибо, очень серьёзную тему подняли. На случай таких больших проблем как, инвалидность первой и второй групп или смерть заёмщика существует страхование. Если кредит был застрахован, то страховая компания выплачивает банку сумму кредита, а квартира остается заёмщику или его наследникам. А вот если страхование не оформлялось, то в случае инвалидности долг остаётся на заёмщике, а в случае смерти – переоформляется на наследников. Никто из нас не хочет думать про плохое, но, как говорится, все мы под Богом ходим. Мало ли, что завтра случится. Страховку не зря придумали.